Кредитный договор является соглашением между банком и заемщиком, где финансовое учреждение предоставляет клиенту заемные средства, а он, в свою очередь, обязуется своевременно производить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Такие сделки помогают реализовать разные планы и проекты, однако, в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или болезнь, из-за которых заемщик может просрочить платежи по кредиту. Важно понимать, что ответственность за неуплату кредита в Украине наступает даже при одном пропущенном платеже, поэтому соблюдение условий договора имеет большое значение.
Когда возникают просрочки платежей, сотрудники банка активизируются, совершая звонки и требуя возврата долга. Также могут привлекать коллекторов, которые нередко прибегают к шантажу и психологическому давлению, угрожая неприятными последствиями, такими как уголовная ответственность за неуплату кредита. К этому нужно быть готовым и понимать, какие последствия ждут заемщика в случае невозврата долга. Важно найти альтернативные решения и искать взаимопонимания с финансовым учреждением, чтобы избежать неприятных последствий и решить финансовые трудности с минимальными потерями.
Последствия невозврата долга:
- Штрафы – это постоянные суммы, взимаемые за нарушение условий кредитного договора. Размер штрафа может варьироваться в зависимости от количества нарушений.
- Пеня – это сумма, которая начисляется за каждый день просрочки платежа. Величина пени определяется в процентах от суммы задолженности.
- Попадание в черный список — это запрет на получение новых кредитов в банке в будущем.
- Мягкое взыскание долга – это, когда банк совершает телефонные звонки, присылает напоминание о долге через смс-сообщения и публично осуждает должников.
Часто после таких действий заемщики начинают своевременно вносить платежи по кредитам.
Правовое взыскание долгов – процесс, когда кредитор после невозврата заемных средств обращается в суд с иском. После судебного разбирательства может быть наложен арест на имущество должника и произведено принудительное взыскание.
Все финучреждения Украины применяют подобные меры, если заемщик не выполняет свои обязательства. Для потребительских кредитов часто начисляются штрафы и пеня, а для ипотечных и залоговых кредитов могут применяться арест и продажа недвижимости, автомобилей и другого залогового имущества.
Правда, подобные меры предпринимаются только в мирное время? Что будет, если не платить кредит во время войны, читайте ниже в статье.
В случае пропуска ежемесячного платежа
Даже если вы пропустили только один ежемесячный платеж по кредиту, банк может не обращаться в суд, но начисляется увеличивающиеся с каждым днем штрафы и пеню. Кроме того, кредитор может связываться с вами путем звонков, SMS-сообщений и писем, если вы не выполняете обязательный платеж.
Что будет, если не платить кредит?
Задержка платежа оказывает негативное влияние на кредитную историю, поэтому в случае финансовых трудностей следует попытаться договориться с банком о реструктуризации долга или обратиться в финансовую компанию, где можно получить онлайн-кредит для погашения задолженности.
В случае, если платеж не был своевременно осуществлен, кредитор переходит к более решительным мерам по взысканию долга. Чаще всего для этого привлекают коллекторские компании, пытающиеся использовать жесткие методы. Коллекторы могут явиться домой к должникам, навязывать психологическое давление, угрожать возможными последствиями за неуплату кредита. Важно отметить, что такие действия коллекторов незаконны и выполняются исключительно с целью возврата долга.
Многих волнует вопрос, могут ли посадить за неуплату кредита. Если дело дошло до суда, после проведения судебного заседания решение передается исполнительной службе. Последняя принимает меры по обеспечению выполнения заемщиком своих обязательств в соответствии с кредитным соглашением.
Последствий неуплаты микрозаймов и кредитов можно избежать, если должник согласовал условия с кредитором или самостоятельно приступил к своевременной оплате на этапе внесудебного урегулирования.
Для взыскания долга могут применяться принудительные меры, выполняемые государственным исполнителем на основании судебного решения. В таких ситуациях может быть наложен арест на счета в банке и средства будут направлены на погашение задолженности. Также подлежит аресту и реализации имущество заемщика, поэтому возврат кредита становится более простым и экономичным, если обязательство выполнить самостоятельно.
Как видим, последствия для должников только финансовые. Уголовная ответственность украинским законодательством не предусмотрена (если не доказано мошенничество).
Какие возможности у банка?
Все методы воздействия на должника, соответствующие действующему законодательству и предусмотренные в кредитном договоре, допустимы. На стадии досудебного взыскания долга клиента информируют о том, что невозврат кредита привел к задолженности, путем отправки смс-сообщений, писем или совершения телефонных звонков. Обращение непосредственно к должнику или третьим лицам, которым посылают уведомления о необходимости контактирования с кредитором, также допустимо. Санкций можно избежать, если заключена договоренность с банком о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации или рефинансировании долгового обязательства.
Поговорим об ответственности за неуплату кредита в финансовой небанковской организации. При задолженности по микрозаймам в частной финансовой компании можно попытаться договориться о пролонгации договора. Для этого обычно необходимо подписать дополнительное соглашение и оплатить проценты. Если МФО не соглашается пролонгировать договор, он может использовать те же методы, что и банк, или передаст дело коллекторам.
Что не может делать банк?
А теперь давайте рассмотрим, что банк не вправе делать. Все действия банка, не вписывающиеся в кредитный договор, незаконны и не могут быть реализованы. Недопустимы такие приемы, как угрозы клиенту и его семье, переход на личности, шантаж. Представители кредитора не могут конфисковать имущество, начислять пеню и штрафы, не предусмотренные условиями соглашения.
Дело дошло до коллекторов
Коллекторские агенты являются звеном между финансовым учреждением и заемщиком. Их основная цель состоит в том, чтобы заставить должника выплатить кредит, поэтому в случае невыполнения обязательств они могут использовать методы, направленные на запугивание и психологическое давление. Важно отметить, что некоторые из этих методов могут нарушать законодательство. Чтобы избежать потенциальных манипуляций, следует правильно взаимодействовать с коллекторами, избегая повышения голоса, грубости и не впадая в провокации. При согласовании плана погашения долга не следует обещать суммы, превышающие ваши финансовые возможности. Лучше регулярно совершать небольшие платежи, обеспечивая стабильный подход к выплате долга.
Дело дошло до суда
Когда заемщик уклоняется от погашения кредита, банк вправе подать в суд. Если вы согласны с суммой долга, вам не обязательно появляться на судебные заседания, но если вы не согласны с иском, то следует предоставить аргументированные возражения, представить расчеты и квитанции. Для этого рекомендуется пользоваться услугами кредитного адвоката. Если суд примет решение в пользу истца, дело перейдет в исполнительную службу, вправе арестовать банковские счета и депозиты, описать, изъять и выставить на публичные торги имущество, а полученные средства направит на погашение кредита.
Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?
Итак, что будет, если не вернуть кредит? Повторим, в украинском законодательстве отсутствует уголовная ответственность за неуплату кредита, несмотря на то, что коллекторские компании и представители банков часто иным образом пугают заемщиков. Уголовное дело может возбуждаться только согласно ст. 190 УК Украины , которая предусматривает ответственность за мошенничество при получении кредитных средств. Это может произойти, если заемщик преднамеренно представил банку поддельные справки с места работы и о доходах или заранее не планировал погашать долг. Но если заемщик хотя бы несколько раз погашал долг, статья не применима, поскольку считается, что он соблюдал условия кредитного договора и не действовал как мошенник.
При невыполнении обязательств по кредиту не избежать наказания, поэтому лучше прибегнуть к услугам залогового-кредитования. Компания Доверие готова предоставить клиентам немедленную финансовую помощь. Получить необходимую сумму можно без предоставления поручителей или справки о доходах.
Что будет, если не платить кредит во время войны?
Принятый в марте 2022 года Верховной Радой Украины Закон Украины 2120-IX “О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины о действии норм на период действия военного положения”, смягчивший последствия неуплаты микрозаймов и банковских кредитов.
Принятые изменения в отношении кредитов предполагают следующее:
- При действии военного положения кредиторы не несут ответственности за несвоевременную уплату кредитов.
- Банки не имеют права начислять какие-либо пени или штрафы. Любые пени, штрафы и другие санкции, начисленные банком за несвоевременную уплату кредита, начиная с 24 февраля 2022 года, обязаны списать.
- При несвоевременной оплате кредита процентная ставка не увеличивается.
В течение всего периода действия военного положения и в течение 30 дней после его окончания действуют указанные изменения.
Следует отметить, что банки все еще могут начислять проценты за пользование кредитными средствами, и за пользование кредитом заемщик все равно обязан уплатить по завершении периода военного положения. Поэтому если у человека есть возможность регулярно погашать кредит, то лучшим вариантом будет платить вместе с начисленными процентами.
В случае если заемщик находится в ситуации, когда не может вовремя платить кредиты, разумным вариантом будет обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Но стоит отметить, что принятие такого решения исключительно в компетенции банка и не является обязательным.
