В этой статье расскажем, как проверить кредитный рейтинг и как его повысить. Информация будет полезна тем, кто хочет разобраться в механизмах кредитования и понять, как управлять своей кредитной историей и репутацией.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг – это числовая оценка финансовой надежности заемщика, основанная на его кредитной истории, текущем финансовом положении, социальном статусе и ряде других факторов. Если вы вовремя платите ссуду, рейтинг повышается, а если платеж просроченный или возникла задолженность, рейтинг снижается. Если вы часто обращаетесь в микрофинансовые организации или одновременно открыли большое количество кредитов в разных банках, рейтинг тоже будет плохим.
Рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй. Популярные в Украине учреждения:
- ЧАО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй»;
- ООО БКИ «Украинское кредитное бюро»;
- ООО «Украинское бюро кредитных историй»;
- ЧАО «Международное бюро кредитных историй»;
- ООО «БКИ Онлайн».
Рейтинг рассчитывается для того, чтобы оценить общую кредитоспособность заемщика. Этот показатель употребляется банками и кредиторами при принятии решения о выдаче кредита.
Рейтинг бывает:
- Очень низкий. Обладатель такого рейтинга получит отказ даже в МФО.
- Низкий. Это означает, что владелец имеет просрочку по предварительным кредитам. В таком случае обращаться в банки не стоит, только в МФО.
- Средний. Этот показатель часто бывает у тех, кто впервые обращается за кредитом или у тех, кто имел просрочку, но основную сумму задолженности вовремя погасил. В таком случае можно получить от банков небольшую сумму.
- Высокое. Это означает, что заемщик всегда гасил кредиты в срок. Банки одобрят небольшой кредит с последующим снижением процентной ставки и увеличением кредитного лимита.
- Очень высокий. Таких заемщиков банки ценят и одобряют большие суммы на выгодных условиях.
Как проверить кредитный рейтинг
Получить доступ к кредитной истории может сам собственник — физлицо или юрлицо, а также учреждения, получившие согласие от собственника. Узнать историю можно следующими способами:
- на онлайн-ресурсах – на сайте, в чат-боте или приложении;
- заказать по почте;
- обратиться лично в бюро.
Для этого необходимо предоставить документы: копии паспорта и ИНН, а также заявление на кредитный отчет. Впервые проверку кредитной истории можно заказать бесплатно, но эта информация не содержит кредитного рейтинга. Стоимость повторного запроса – от 90 грн. Ответ от бюро поступает в течение 2 дней.
Как поднять кредитный рейтинг
Чтобы быстро повысить кредитный рейтинг, нужно время. Для этого необходимо придерживаться нескольких простых принципов:
- Вносите платежи по кредитам и счетам вовремя, избегайте просрочки.
- Не оформляйте сразу несколько кредитов.
- Активно используйте кредитную карту, но оперативно погашайте все задолженности.
- Не берите в банке отсрочки по выплатам.
- Не оформляйте новый договор, пока у вас есть просрочки или долги по прошлым кредитам.
- Если у вас уже открыто более трех кредитов, закройте хотя бы один из них.
Часто задаваемые вопросы о том, что такое кредитный рейтинг
Что влияет на кредитный рейтинг
На рейтинг влияет своевременность платежей, уровень задолженности, типы кредитов, длительность кредитной истории, частота запросов и количество открытых договоров.
Как быстро меняется кредитный рейтинг
Показатель зависит от кредитной истории, которая обновляется по графику обновления данных партнеров бюро – еженедельно или ежемесячно.
