Украинцы нередко сталкиваются с мошеннической схемой – оформлением чужих кредитов по поддельным или скопированным документам. С начала этого года в приложении “Дия” заработала новая функция, которая может помочь снизить количество таких случаев. Доверие разбирался, в чем суть новшества и как это поможет защититься от мошенничества с кредитами.
Одной из самых распространенных форм мошенничества в Украине является оформление чужого кредита на человека с помощью поддельных документов или полученных ксерокопий паспортов. Жертв такого обмана – бесчисленное количество, а с учетом массового расширения в Украине сетей микрофинансовых организаций, выдающих мгновенные кредиты, в том числе онлайн, их становится все больше.
Многие слышали о случаях, когда на добродетельного человека как гром с ясного неба сваливается информация о наличии задолженности по кредиту, который он не принимал. И тогда человеку приходится оплачивать из собственного кармана сладкую жизнь мошенников и часто бесплодно ждать результатов расследования полиции и участвовать в судебных тяжбах.
Жительница Киевщины анонимно рассказала Доверие, как столкнулась уже с коллекторами, которые начали звонить с угрозами возвращения долга, о котором женщина впервые слышала, ведь не имела никаких кредитов.
“Оказывается, каким-то образом мошенники оформили на мое имя кредит у микрофинансовой организации на сумму в 10 тысяч гривен, которая, по их бешеным ставкам, быстро выросла во много раз. Эта фирма уже продала мой долг коллекторам, поэтому открещивается от всего, только советует обращаться в полицию. Заявление там у меня приняли, но пока дело не сдвинулось с мертвой точки – мошенников не нашли, а коллекторы продолжают периодически кошмарить звонками”, – жалуется женщина.
В Министерстве цифровой трансформации попытались сделать шаг навстречу искоренению этой мошеннической схемы. В начале 2022 года в приложении “Дия” появилась новая услуга – уведомление об изменении и проверке кредитной истории, которая призвана если не положить конец, то хотя бы уменьшить количество таких случаев.
Из-за своей специфичности для многих рядовых украинцев она не стала чем-то громким, как, например, онлайн регистрация места жительства, оформление субсидии и т.д., но такие уведомления действительно могут осложнить жизнь мошенникам и защитить многих людей от оформления на них чужих кредитов.
Новые возможности
Кредитная история – это информация обо всех кредитах лица, их погашении, просроченных платежах и поручительствах, которые переданы банками, финансовыми компаниями и другими организациями, и хранятся в базе данных бюро кредитных историй.
Эту услугу Минцифры осуществляет вместе с Украинским бюро кредитных историй (УБКИ). Это учреждение, которое занимается сбором, хранением, обработкой и предоставлением кредитных историй. У них есть вся информация о заемщиках от банков, страховых компаний, лизинговых компаний, кредитных союзах и других финансовых институтах. Стоит отметить, что и раньше можно было оформить подписку на получение информации из бюро по запросам кредитной истории, но эта услуга платная.
В чем суть новой функции в “Дии”? Как отметили в Министерстве цифровой трансформации, проверка истории – обязательная процедура при оформлении кредитов. Теперь, когда на гражданина возьмут кредит или будут проверять его кредитную историю, он получит пуш – уведомление в приложении “Дия”. Функция работает по умолчанию, обновлять приложение не нужно.
“Цифровизация помогает защищать украинцев от мошенничества. Запуская уведомления об изменении и проверке кредитной истории в “Дии”, мы поможем людям вовремя узнавать подобные ситуации, останавливать их и хранить средства. Это услуга заботы о людях. Уже сегодня все пользователи “Дии” автоматически получат доступ к услуге”, – отметил министр цифровой трансформации Михаил Федоров.
Как это работает?
Каков план действий при получении такого извещения? В Минцифре объясняют, что если в “Дии” приходит пуш-сообщение, что на человека взяли новый кредит, который он не открывал, то можно сразу из приложения перейти по ссылке на УБКИ и написать жалобу. А при поступлении уведомления, что банк, например, проверяет кредитную историю, чтобы открыть новый кредит, можно быстро среагировать и связаться с банком для выяснения деталей и предупредить мошенническую схему.
В прошлом году Украина стала первой страной в мире, в которой цифровой паспорт является официальным . В министерстве утверждают, что цифровые документы значительно безопаснее бумажных, и большинство случаев кредитного мошенничества происходят именно с бумажными паспортами, которые легко скопировать и кому-то передать. Незаконные операции с бумажными документами – одна из главных причин, почему у Киберполиции сейчас много дел с кредитным мошенничеством.
Консультант по стратегическим коммуникациям Анна Катрулина рассказала Доверие, что в конце прошлого года проводила исследования на базе компании, занимающейся возвратом заемных финансовых средств финансовым учреждениям.
“Выяснилось, что 70 процентов микрозаймов и микрокредитов – результат проведения мошеннических действий с документами, 64 процента – этими людьми являются близкие родственники (сожители, дети) или друзья потерпевших. В основном, микрозаймы оформляют на короткий срок (до 30 дней) и небольшую сумму (до 20 тысяч гривен). Проценты начисляются ежедневно и могут составлять 1–2,5 процента в день. раз”, – сказала Катрулина.
По ее словам, в таких случаях микрокредитные организации предлагают акционные предложения по списанию части средств. Однако некоторые недобродетели через некоторое время списанную часть долга продавали другим компаниям по возврату финансовых средств, и тогда пострадавшие заемщики попадали в замкнутый круг по оплатам, звонкам, угрозам.
“Несомненно, возможность информирования физического лица о проверке кредитной истории банком или микрофинансовой организацией для выдачи нового кредита поможет снизить процент пострадавших и предотвратить возможные неприятные последствия взятия займа мошенникам”, – считает эксперт.
Усложнить жизнь мошенникам
Председатель совета по иностранным инвестициям и экономическому развитию Украины Роман Бабицкий отмечает, что очередная функция в “Дии”, когда приложение извещает пользователей о проверке их кредитной истории, заработала только сейчас, хотя обещали ее еще в сентябре прошлого года.
“Будет ли она работать должным образом — вопрос остается открытым. Но основная проблема все же остается не с новой функцией, а со старыми паспортами. В Киберполиции самая частая категория обращений — это самое кредитное мошенничество. А эти махинации, в свою очередь, чаще всего происходят с бумажными паспортами”, – отмечает эксперт.
По словам Бабицкого, ранее подобная функция уже была введена в бюро кредитных историй под названием “Статус Контроль”.
“Если вы подключили эту функцию, и кто-то, неизвестный вам, спрашивает вашу кредитную историю, – вы получите SMS-сообщение. Теперь вместо этого будет пуш-сообщение. Но главное действие остается за человеком”, – говорит Бабицкий.
Преимущество новой функции в том, что у Дии на порядок больше пользователей, чем у системы Статус Контроль. Если человек не сталкивался со случаями кредитного мошенничества, то мог и не знать о таком сервисе.
По словам эксперта, новая функция защитит как можно больше людей, если приложение будет работать корректно, и пока причин жаловаться на него было мало.
При этом эксперт по кибербезопасности Константин Корсун скептически относится к новшеству Минцифры.
“Сейчас “Дия” вышла на новый уровень оторванности от реальности и присылает пуш-сообщение: “Внимание, вас пытаются обокрасть”. Прекрасно. Но эти предупреждения ничем никому не помогают. Полиция как не работала – так и не работает. Хотя технологически расследование подобных преступлений занимает не больше часа”, – написал эксперт в своем блоге.
Полиция принимает заявления от граждан по поводу таких преступлений, которых очень много. И иногда отчитывается об успешном разоблачении банд мошенников, занимающихся оформлением кредитов с поддельными документами. Но таких успешных кейсов доведение до судебного наказания преступников, к сожалению, капля в море.
План действий при мошенничестве
В наше неспокойное время следует знать, как действовать при возникновении подобной ситуации.
При фиксации оформления чужого кредита благодаря тому же пушному сообщению от “Дия” необходимо обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) с требованием предоставить заверенные копии договора и документов, подтверждающих факт заключения договора. Кроме того, следует отметить в обращении к МФО, что лично никаких кредитных договоров не заключали, средств не получали и требуете отмены задолженности.
Нелишне будет записывать все телефонные разговоры с сотрудниками МФО или коллекторскими компаниями.
Обязательно следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении уголовного правонарушения, в частности мошенничества, и сообщить об этом Департаменту киберполиции.
Следующим шагом будет обращение с жалобой в Национальный банк с целью проведения проверки и получения пояснений от МФО.
Если эти действия не привели к желаемому результату, необходимо обратиться в суд о признании недействительным кредитного договора. После того, как будет доказан факт мошенничества, следует обратиться в Бюро кредитных историй с требованием изъять запись об обжалованной кредитной задолженности по личной кредитной истории.
Бесспорно, новация в “Дии” полезна ввиду непрерывного потока мошеннических схем с документами граждан. В пандемии эта проблема обострилась, ведь сейчас можно получить большинство услуг в банках и других финансовых учреждениях онлайн, что облегчает “работу” мошенников.
Следует надеяться, что уведомления в “Дии” действительно усложнят жизнь мошенникам и защитят украинцев от потери средств. Но у фантазии преступников нет предела, они всегда придумывают новые схемы обмана, поэтому всегда следует быть осмотрительным, чтобы не стать их следующей жертвой.
