Финансирование является ключевым элементом, необходимым для роста и развития любой компании. Оно позволяет обеспечить организации необходимыми ресурсами, необходимыми для их деятельности.
Одним из наиболее эффективных инструментов финансирования есть кредиты для бизнеса. Они становятся практически безальтернативным источником дополнительных средств для предприятий разных правовых форм, позволяя им выходить на новые рынки, модернизировать производственные мощности, реализовать свои стратегические цели и улучшать конкурентные позиции на рынке.
Что такое кредит для бизнеса?
Преимуществом банковского кредитования являются низкие процентные ставки (из-за наличия ликвидного обеспечения) или возможность получить кредит через предоставление личной финансовой гарантии (поручения) от собственника бизнеса.
Кредиты для бизнеса могут стать ключевым инструментом для стартапов, только начинающих свой путь в предпринимательстве. Они могут быть использованы для различных потребностей, таких как приобретение транспорта или мебели, ремонт в производственных помещениях или увеличение оборотных средств.
Кроме того, бизнес кредит является важным инструментом для крупных корпораций, нуждающихся в дополнительных финансовых ресурсах для проведения, слияния или поглощения других компаний.
В зависимости от потребностей предприятия в дополнительных средствах существуют различные кредитные банковские продукты, среди которых можно выделить следующие:
- Овердрафт, позволяющий получить дополнительные средства для обращения сверх остатка собственных средств на счете.
- Кредит для бизнеса по программе “Доступные кредиты 5-7-9”. Они предоставляются для обеспечения дополнительного финансирования ММСИН разных отраслей хозяйствования, в том числе для восстановления разрушенных сооружений в результате российской военной агрессии, для ремонта энергетической инфраструктуры тепловых электростанций и теплоэлектроцентралей с целью стабильного функционирования в течение осенне-зимнего периода 2023/24 года.
- Инвестиционные, предоставляемые для долгосрочного обеспечения проектов с целью расширения деятельности.
- Кредиты под залог движимого или недвижимого имущества, в т.ч. и под залог депозита.
- Льготные кредиты малого и среднего бизнеса под ресурсное обеспечение РФПП по Киевской области. Они предоставляются на особых условиях, например, собственный вклад в дело не менее 25% нужной суммы.
Коммерческие кредиты могут различаться по продолжительности:
- долгосрочные – от 1 года;
- краткосрочные – от нескольких месяцев до 1 года, кратчайший срок которых составляет от 30 до 60 дней.
Почему банковское кредитование бизнеса является рациональным путем финансирования?
Кредит на собственное дело оказывается рациональным и эффективным инструментом финансирования по нескольким причинам:
- Доступность капитала. Банки являются основными поставщиками денежных ресурсов для юридических лиц. Кредиты от банков обеспечивают потребность в средствах для развития.
- Гибкость в использовании денежных средств. Кредит предпринимателям удовлетворяет их разнообразные потребности, позволяя использовать деньги для разных целей.
- Стабильность издержек. По сравнению с другими источниками финансирования, такими как эквит (собственный капитал), процентные ставки в банковских программах могут быть более стабильными в течение всего срока обязательства, что позволяет предприятиям предусматривать расходы на обслуживание долга.
- Регулярное использование и своевременное погашение банковских обязательств способствует построению положительной кредитной истории на предприятии. Это может быть полезно в будущем при попытках взять новый кредит для бизнеса.
- Поддержка управления рисками. Управление финансовыми рисками является важным аспектом в предпринимательской деятельности. Кредитование через банки помогает уменьшить определенные риски, такие как колебания валютных курсов или процентных ставок через использование различных финансовых инструментов.
Какие задачки помогает решить верно подобранный кредит для бизнеса?
Выбор программы варьируется в зависимости от конкретных потребностей и финансовой стратегии компании. Важно тщательно рассмотреть условия предоставления, учитывая процентные ставки, срок погашения, наличие залога и другие условия для обеспечения оптимального использования кредитных ресурсов.
Правильно подобранная программа кредитования бизнеса поможет решить следующие важные задачи:
- Если возникают проблемы с возмещением затрат, кредит бизнеса поддержит деятельность компании, пока она не увеличит прибыльность.
- Для аграрных организаций, деятельность которых зависит от сезонных колебаний, ссуда поддерживает его деятельность во время межсезонья.
- Помощь в реализации идей для нового проекта.
- Закупка необходимых запасов, особенно если клиент ожидает роста продаж.
- Кредиты для бизнеса помогут организациям погасить имеющиеся долги.
Почему выгодно оформить кредит на бизнес в Доверие?
Указанные преимущества указывают на некоторые ключевые аспекты, которые предлагает кредит. Бизнес получает надежного финансового партнера, постоянно совершенствующего сотрудничество. Клиенты Доверие получают следующие преимущества:
- Индивидуальный подход при рассмотрении заявок, учитывая специфику деятельности организации и личные потребности клиентов.
- Оперативное принятие решений по сравнению с другими банками, которые могут иметь большую бюрократию или более длительные сроки принятия решений.
- Прозрачные условия договоров, включая процентные ставки, сроки погашения, санкции и другие важные аспекты являются ключевым фактором для клиентов.
- Оперативное реагирование на запросы клиентов и рассмотрение предложений по изменению условий кредитования. Это позволяет клиентам активно сотрудничать с банком, адаптируя условия кредитования к собственным потребностям.
- Действие договора может продолжаться до 36 месяцев (до 5 лет при льготном кредитовании малых и средних предприятий).
- Индивидуальный график погашения задолженности для каждого клиента.
