Жизненные обстоятельства так часто меняются, что дополнительные деньги на непредвиденные расходы могут потребоваться в любой момент. И у каждого есть несколько вариантов, как получить кредит. При этом рассмотрим не только самые популярные среди заемщиков варианты, но также преимущества и недостатки каждого из них.
Классический банковский кредит
Есть сотни кредитных предложений в банках страны. Потому потенциальный заемщик может выбирать – с кем, а также на каких условиях заключать договор. Если, конечно, клиент владеет справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Если нет, то банки тоже готовы будут дать денег, но уже под более высокие проценты.
Преимущества кредитов в банках:
- Приемлемые процентные ставки. Проценты по потребительским кредитам начинаются с примерно 20-процентной ставки и выше. Всё зависит от суммы, срока, благонадежности самого заемщика.
- Возможность досрочного погашения с перерасчетом процентов. Если человек получает значительную премию на работе или другой доход, он имеет возможность единственным платежом погасить задолженность. И сумма процентов будет перечислена за фактический срок использования средств.
Недостатки:
- Необходимость собирать большой пакет документов – справку о доходе, документы на поручителей или залоговое имущество, если предполагается взятие крупного по сумме кредита.
- Иногда значительное время для оформления. Ведь банк может пару рабочих дней только рассматривать заявку на получение кредита. Не говоря уже о самом оформлении.
Оформление ссуды в макрофинансовой компании
Когда деньги нужны срочно, просто нет времени собирать справки для подтверждения собственной платежеспособности. И оптимальным вариантом станет обращение в МФО. Эти компании готовы кредитовать быстро, но под достаточно высокие проценты. В оправдание можно выделить прозрачные условия кредитования – заемщик точно знает сумму переплаты на момент заключения кредитного договора.
Преимущества займа в МФО:
- Скорость оформления – деньги выдают не просто в день обращения, а буквально через полчаса.
- Возможность получения займа только отпраздновавшей совершеннолетие молодежью клиентами без официального трудоустройства или с плохой кредитной историей.
- Удобство оформления – некоторые МФО готовы выдавать ссуды через интернет. Это особенно удобно людям, желающим быстро получить средства на онлайн-оплату покупок или услуг.
- Прозрачность сделки – при подписании кредитного договора заемщик точно знает, сколько денег ему предстоит вернуть в указанный в договоре срок. Дополнительные комиссии отсутствуют.
Недостатки кредитования в МФО:
- Высокие процентные ставки. За день пользования заемными средствами придется заплатить примерно 0,5-2%. В пересчете на годовые проценты выходят большие числа в 100-700%.
- Значительны штрафы при просрочках. Если задержать возврат долга хотя бы на день, придется возвращать огромные штрафы.
Получение кредитной карты
Популярные сегодня кредитки оформляют в банках, но они вынесены отдельным пунктом, потому что кардинально отличаются от обычных банковских ссуд. В первую очередь, потому что такая карта имеет возобновляемую кредитную линию. И достаточно раз оформить кредитку, чтобы в любой момент снять с нее наличные или расплатиться ею по терминалу.
Преимущества кредитных карт:
- Доступность денег 24/7 – если в банке взять потребительский заем можно исключительно в рабочее время, то деньги на кредитной карте доступны абсолютно всегда.
- Длительный грейс-период – так называют те 50-100 дней, когда расплачиваться картой по терминалу можно беспроцентно.
- Умеренные процентные ставки. Как правило, за пользование кошельками по кредитке берут 30-50% годовых. Да и то после окончания льготного периода.
- Возможность снимать наличные деньги в банкоматах всего мира. А также расплачиваться картой в торговых центрах, оборудованных терминалами, или оплачивать товары и услуги непосредственно через интернет.
- Различные бонусные программы. В борьбе за клиентов банки предлагают заемщикам скидки, возможность возврата части израсходованных средств с функцией cash-back и другие акции.
Недостатки кредитных карт:
- Для получения действительно выгодной кредитки придется потратить время – изучить предложения банков, направить онлайн-заявку, собрать документы, в частности справку о доходах, подписать договор.
- Риск попасть в долговую яму. Когда в любой момент можно расплатиться с кредитной карты, у потребителя может потеряться чувство «границ финансов». Тем временем возвращать долг все равно придется, поэтому свои доходы нужно контролировать наравне с расходами.
- Кроме процентов за пользование кредитными средствами после окончания льготного периода клиенту банка может потребоваться оплачивать ежемесячное или ежегодное обслуживание счета, доступ к интернет-банкингу или стоимость смс-рассылки. Поэтому эти моменты необходимо узнавать до заключения кредитного договора.
Взятие частного займа под расписку
Еще один доступный вид потребительского кредитования – это получение денег у частного инвестора. Сегодня без проблем можно найти интернет-сервисы, на которых люди предлагают дать деньги взаймы. Не безвозмездно, конечно, а за проценты. Их размер сугубо индивидуален и может колебаться в пределах 40-200% годовых.
Преимущества ссуд у частных инвесторов:
- Возможность получить деньги быстро – достаточно одной встречи с инвестором, чтобы заключить договор и получить средства.
- Отсутствие необходимости официально подтверждать доход.
Недостатки частного кредитования:
- Инвесторы, выдающие потребительские кредиты фактически незнакомым людям, часто требуют оформления залога. Для них – это дополнительная, а иногда и единственная страховка возврата денег.
- Большие по сравнению с банковскими процентные ставки. Частные инвесторы рискуют, выдавая деньги «первым встречным», а потому компенсируют свои риски высокими процентами.
- Важность положительной кредитной истории на соответствующих интернет-площадках. Если человек уже раньше брал и своевременно возвращал ссуду, то получить деньги будет легче. Если человек в этой сфере новичок, то и деньги на выгодных условиях занять будет гораздо сложнее.
