Испортить финансовую репутацию достаточно просто. Несколько даже незначительных просрочок по кредиту, которые в любом случае отражаются в кредитной истории – и вот вы уже попали в категорию рискованных заемщиков.
К недобросовестным клиентам банки относятся с большим подозрением. Поэтому отказа выдачи денег взаймы претендентам с неприглядным досье – не редкость. Причем кредитору никогда не разбираться, по какой причине вы просрочили платеж: заболели, попали под сокращение, стали жертвой форс-мажорных обстоятельств и так далее. Финансовая организация не станет входить в положение – она ориентируется только на информацию, полученную из кредитной истории.
Тем не менее, взять ссуду можно даже с отрицательной КИ. Как это сделать – рассказываем дальше.
Кредит от банка – это реально
Если вы знаете, что в вашем финансовом досье есть проблемные пункты, ищите банк, который лоялен к заемщикам. Их немного, но они есть. Ознакомиться с программами таких кредиторов можно на интернет площадках-агрегаторах соответствующей тематики. Правда, будьте готовы к тому, что вам предложат кредит под проценты выше, чем такому же соискателю, но имеющему идеальную кредитную историю.
На организации, демонстрирующие категорически неприемлемую позицию по отношению к неплательщикам, не стоит даже тратить время. Отказ в этом случае гарантирован, к тому же он заносится в кредитную историю, чем еще больше ухудшает ваше положение.
Подобрав несколько банков, у которых у вас есть реальный шанс стать заемщиком, действуйте следующим образом:
- подайте заявки сразу в 2-3 банка. Если все три одобрят кредит – ничего страшного, вы вправе выбрать подходящее предложение, а на остальные просто не отвечать;
- подготовьте справку о доходах. Это может быть справка о зарплате с места работы, о пенсиях из Пенсионного фонда, о пособиях из органов соцзащиты;
- соберите другие документы, нуждающиеся в банке;
- не лишним будет заручиться поддержкой поручителя;
- нужно всегда держать телефон у себя. Вам обязательно будут звонить. Игнорирование звонков может стать причиной отмены уже вынесенного положительного решения.
Кому откажут с высокой долей вероятности?
Даже те организации, у которых в перечне услуг опция выдачи денег в кредит заявителям с испорченной репутацией, могут отказать претенденту, если он:
- имеет в прошлом множество длительных – более 90 дней – просрочок;
- имеет незакрытые долговые обязательства перед другими кредиторами;
- нет постоянного официального дохода.
В этом случае можно попытаться занять денег в банке под залог имущества. Процедура небыстрая, так что, если срочно нужны деньги, инициировать ее нецелесообразно. В других случаях это – хотя бы шанс на то, что удастся получить ссуду.
При этом лучше, чтобы текущие задолженности были закрыты. Как вариант – можно взять краткосрочный кредит в микрокредитную финансовую структуру и за счет него погасить имеющиеся долги перед банками. Это удобно: деньги на карту придут быстро, после чего вы сможете занять в банке под залог большую сумму под меньшие проценты и на более продолжительный срок.
Подробнее о том, как получить ссуду в МФО, далее.
Микрофинансовые организации: на что могут рассчитывать недисциплинированные плательщики?
Оформить кредит онлайн в МФО гораздо проще – здесь готовы ссужать деньги даже заемщикам с плохой кредитной досье. Есть, однако, ряд нюансов, о которых следует знать, прежде чем обращаться в подобные организации:
- за пользование заемными средствами придется заплатить больше, чем в банке;
- обращение в МФО фиксируется в кредитной истории. Даже при положительном ответе от микрокредитора и своевременно выплаченном ссуде такой пункт в будущем вызовет у банка подозрение: раз соискатель обратился в небанковскую кредитную организацию, значит, получить ссуду у банка у него не было шансов. Это станет поводом к более тщательному изучению не только КИ, но и текущего финансового и материального положения потенциального заемщика;
- не стоит думать, что МФО раздают деньги направо и налево. Они тоже проверяют кредитную историю клиента, просто требования у подобных организаций более лояльны. Если вам предлагают микрокредит даже при очень плохой репутации, при этом сразу обещают выдать большую сумму, есть смысл насторожиться: возможно, вы имеете дело с мошенниками, которые сначала посадят вас в долговую яму, а потом познакомят с коллекторами. Или примут комиссию за услуги, после чего пропадут навсегда.
Как видите, получить кредит даже из далекой от идеала кредитной историей возможно. Главное – подойти к решению вопроса взвешенно и обдуманно. А еще – обращаться в те организации, шанс успешного сотрудничества с которыми максимально высок.
