Ви берете споживчі кредити, користуєтеся кредиткою, все погашаєте вчасно, але при оформленні розстрочки вам відмовили? Причиною може стати помилка в кредитній історії. Вона може з'явитися випадково або через неуважність: навіть недоплачені пари гривень відіграють важливу роль. Далі ви значитеся вже боржником, що ускладнює відносини з банками і МФО. Не панікуйте: ситуацію можна виправити.
Що таке кредитна історія?
Це вся інформація про кредити, позики, позики, їх погашення, прострочення зберігається як досьє. Будь-яка взаємодія з банком (видача грошей, погашення, виплати) фіксується в банках, а потім передаються в Бюро кредитних історій. Це законно: підписуючи кредитний договір, ви погоджуєтеся на обробку і передачу даних. В Україні є близько десятка бюро, але найбільшими вважаються:
- Українське кредитне бюро;
- Перше всеукраїнське БКІ;
- Українське БКІ;
- Міжнародне БКІ.
Банки пов'язані партнерськими відносинами практично з усіма БКІ і взаємно обмінюються даними. Тобто якщо у вас був кредит із простроченням в одному банку і ви прийшли взяти гроші в іншому, про це фінустанова знатиме. З великою ймовірністю ви отримаєте відмову: це ризики, на які навряд чи хто-небудь захоче йти. А взяти кредит із поганою кредитною історією (коли клієнт зарекомендував себе злісним неплатником) навіть на невелику суму неможливо.
Помилки в кредитній історії: чому так трапляється?
Чи отримаєте ви кредит чи ні, залежить від вас. Чому деяким боржникам видають кредити? Припустимо, клієнт узяв гроші, але платив із простроченням. Наступного разу він отримає суму меншу, під вищий (не найвигідніший) відсоток на короткий термін. Безнадійні, з сумами, що "висять", заносяться до чорного списку.
Однак буває, що помилка в бюро кредитних історій - випадковість. Чому так трапляється?
- У вас вкрали документи, шахраї оформили кредит, не плануючи виплачувати борг.
- Технічний збій у даних. Таке трапляється, коли банк передає дані, а у звітності з'являються некоректні вибірки.
Коментар експерта: При втраті, крадіжці документів одразу напишіть заяву в поліцію, сповістіть бюро. В офісі БКІ у вільній формі напишіть заяву. Особисті дані буде оновлено, а якщо хтось захоче взяти кредит на ваше ім'я, у БКІ побачать спеціальну позначку.
Перевірка КІ
Перед тим як брати кредит, краще переконатися, що з вашою історією все добре. Перевірити кредитну історію можна в офісі будь-якого бюро, на їхньому сайті через Приват24. Послуга обійдеться в суму від 25 до 50 гривень, щорічно можна отримати інформацію безкоштовно.
В УБКІ крім стандартної перевірки пропонують послугу смс-контролю. За 9 грн/місяць вас сповіщатимуть про зміни історії, банківські запити тощо.
Перше всеукраїнське БКІ пропонують тарифні плани: клієнт може запитувати інформацію раз на місяць, три місяці, півроку. Оформляється це через відділення банку Райффайзен, Укрсоцбанк, ОТП. Утім, ця послуга потрібна не всім.
На що звертати увагу під час перевірки:
- Кількість позик: чи збігається вона з тим, скільки ви брали насправді.
- Статус кредитів (відкритий/закритий). Іноді бувають ситуації, коли позику давно погашено, але в історії це не відображено.
- Прострочення. Навіть недоплачені кілька гривень зависають, на них нараховуються відсотки. Іноді люди дізнаються, що 10 грн "перетворилися" на тисячу.
Коментар експерта: Навіть якщо ви рідко берете кредити, запитуйте інформацію по БКІ раз на півроку-рік.
Як виправити помилку в кредитній історії?
Почнемо з того, чи можна взагалі виправити помилку в бюро кредитних історій? Можна. Насамперед звертайтеся до банку, який дав неправильну інформацію щодо статусу закритих кредитів або тих позик, які ви не оформляли. У звітах БКІ він значиться як "кредитор" або "донор інформації". Можна звернутися до самого бюро, однак найчастіше вони також радять звертатися до банку.
Фінустанова виправляє помилки пов'язані з даними в кредитній історії, оновлює історію - перевіряючи дані, ви побачите вже новий статус позик. Термін реагування банку - від 15 до 45 днів.
Якщо вирішите звернутися до БКІ, там теж доведеться писати заяву, розповідаючи про помилку. Щоб підтвердити свої слова, прикріпіть документи, наприклад довідку про погашення, копію нового паспорта - усе залежить від ситуації. У деяких випадках доведеться заявляти в поліцію про шахрайство, судитися з фінустановами, які видали кредит на ваше ім'я.
Хто виправляє помилки, пов'язані з даними в кредитній історії?
Як уже було сказано, це або сам кредитор, у ролі якого може виступати банківська установа чи сервіс онлайн-кредитування, або БКІ.
Коментар експерта: Зберігати позитивну історію простіше, ніж виправити погану кредитну історію . Завжди перевіряйте статус кредиту, беріть довідку у фінустанови під час погашення боргу, повідомляйте про втрату документів, раз на рік перевіряйте історію.
Щоб не довелося переживати про прикрі помилки в КІ, суворо дотримуйтесь умов договору позики та обирайте надійних кредиторів, таких як Довіра. У нас можна отримати фінансову допомогу на найкращих умовах:
- до 6000000 грн. під 1,5%, якщо ви звертаєтеся до нас вперше;
- до 15 000000 грн., якщо є постійним клієнтом;
- у будь-який зручний час - працюємо цілодобово;
- з будь-якого місця, де є стабільне підключення до Інтернету.
Довіра надає допомогу всім повнолітнім українцям, навіть з неідеальною кредитною історією. Якщо ваша КІ зіпсована через технічну помилку або вже виплачені прострочення, просто подайте заявку і дізнаєтеся, коли зможете отримати гроші.