З 1 вересня платіжні системи підвищать платіж, оплачуваний банками за своїх клієнтів, які знімають готівку в українських банкоматах інших фінустанов. Про це першим заявив співзасновникmonobank Олег Гороховський. Як зміняться комісії для клієнтів, розбирався Мінфін.
Чому переглядають тариф
За словами Олега Гороховського, рішення ухвалили під тиском банків, які володіють великими мережами банкоматів в Україні та обслуговують великий потік клієнтів інших банків. Насамперед, це вплине на необанки, у яких немає власних банкоматів.
"У цих умовах чинний раніше тариф за зняття готівки не покриватиме наших витрат. На жаль, ми змушені з 1 вересня підвищити тариф за зняття власних коштів з наших карток з 0,5% до 0,9%. Тариф за зняття кредитних коштів залишиться без змін", - написав банкір.
Олександр Карпов, директор Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЄМА, пояснив, що останні 10 років міжбанківський тариф за зняття готівки з дебетових карток фінустанов у банкоматах інших банків становив 2 грн (тобто стільки банк-емітент картки платить банку-еквайру за надання послуг своїм клієнтам). Враховуючи девальвацію гривні, цей тариф уже не може забезпечувати рентабельність банкоматного бізнесу.
"Для кредитних карт уже давно діє тариф на рівні 1% + 5 грн. Така вартість відповідає транскордонним тарифам, які використовуються за умови емітента та еквайра з різних країн", - каже Олександр Карпов.
За його словами, ринок обговорював однакові тарифи для кредитних і дебетових карток, тобто 1% + 5 грн, який не заважає власникам кредитних карток. Але з точки зору банків, у яких немає власної банкоматної мережі, такий тариф дуже невигідний.
"Після серії переговорів учасники домовилися про тариф, який у середньому становитиме 0,5% від суми угоди", - зазначив директор Української міжбанківської асоціації. Платіжні системи застосовуватимуть різні механіки підрахунку тарифу, - додав він.
У Mastercard підтвердили, що поки що це рішення не оформлено документально, але до 1 вересня банки мають отримати відповідні письмові комунікації.
"У серпні ми отримали звернення від банків-членів Української міжбанківської асоціації ЄМА щодо перегляду міжбанківської комісії за операціями зняття готівки в банкоматах в Україні. Сьогодні це питання перебуває на розгляді платіжної системи. Про рішення буде повідомлено безпосередньо її банкам-учасникам відповідно до правил платіжної системи", - прокоментували в прес-службі Mastercard.
Як зміняться витрати власників банківських карток
Міжбанківський тариф, що сплачується банком, який випустив картку і надає послуги банку-еквайра, може бути переведений на клієнтів. На думку Олександра Карпова, банки можуть підвищити тариф на 0,3-0,4%.
"Але це не універсальний підхід, усе залежить від пакетних послуг, які пропонує певний банк, і категорій його клієнтів - користувачів дебетових карток. Окремі банки не змінюватимуть тарифи взагалі або змінять їх несуттєво", - пояснює він.
Приватбанк як власник найбільшої мережі банкоматів і терміналів самообслуговування, поточні комісії та ліміти на зняття готівки змінювати не планує.
"Ми намагаємося забезпечити безперебійну роботу банкоматів, незважаючи на високі ризики для технічного персоналу, ризики втрати пристроїв і грошей, а також збільшення вартості палива та інших витрат", - прокоментував Дмитро Мусієнко, керівник дирекції роздрібного бізнесу ПриватБанку.
Він додав, що в умовах війни саме операції з готівкою набувають першорядного значення - людям потрібна якась упевненість у завтрашньому дні, яку вони отримують, зокрема, через готівку готівкових коштів на руках.
Наразі клієнти Привату можуть зняти кошти з дебетової картки безкоштовно, з кредитки - з комісією 1%. Банкомат банку видає максимум 20 тис. грн. протягом 3 годин.
В одному з найбільших держбанків, Сбербанку, заявили, що не підвищуватимуть тариф на зняття готівки для своїх клієнтів у власній банкоматній мережі.
"Сбер має одну з найбільших банкоматних мереж на ринку. Ми постійно інвестуємо в її обслуговування та модернізацію. У клієнтів Сбербанку немає і немає проблем зі зняттям готівки в наших банкоматах. Підвищення тарифу на зняття готівки ми не плануємо", - зазначив Антон Тютюн, заступник голови правління Сбербанку.
Щоправда, чи доведеться платити більше клієнтам, які побажають зняти кошти в банкоматі інших фінустанов, поки невідомо.
Наприклад, зараз із пенсійних карток Ощадбанку в "чужих" банкоматах безоплатно можна зняти лише 10 тис. грн на місяць. Для власників кредиток, які зніматимуть кошти в банкоматі іншого банку, діє вища комісія - 1,5% + 5 грн (проти 1% в Ощадному банкоматі).
У прес-службі ПУМБ наголосили, що їхні клієнти можуть знімати кошти без будь-яких комісій, як з дебетових, так і кредитних карток. Єдиним обмеженням зараз є ліміт Нацбанку - 100 тис. грн на добу, але не більше 600 тис. грн на місяць.
"ПУМБ не планує змінювати тарифи на зняття готівки в банкоматах на території України. Умови користування дебетовими картками ПУМБ, зокрема всеКартою, залишаються без змін: відкриття та обслуговування картки - безкоштовне, зняття готівки в усіх банкоматах України - без комісії", - заявив Дмитро Коваль, директор департаменту трайбу некредитних продуктів ПУМБ.
У прес-службі Креді Агріколь Банку також переконують, що комісії не зростатимуть, принаймні спочатку.
За словами Дмитра Коваленка, директора з маркетингу та продуктів Креді Агріколь Банку, з точки зору доходів і витрат, володіючи банкоматною мережею, фінустанова відшкодує свої витрати як банку-емітента за рахунок додаткових доходів власного банкоматного еквайрингу.
"Наші карткові пакети сформовані таким чином, щоб максимально стимулювати безготівкові операції. Однак якщо клієнт Креді Агріколь захоче отримати готівку в банкоматній мережі іншого банку, і при цьому банк, що обслуговує, не застосує ліміти за такою операцією, ми будемо готові заплатити цьому банку більшу комісію", - запевнив банкір.
Він також попередив, що багато банків-еквайрів ставлять ліміти на зняття готівки. Наприклад, у банкоматній мережі Креді Агріколь банку власники карток, емітованих іншими банками, можуть отримати до 6 тис. грн.
Отже, поки що банки не поспішають змінювати умови обслуговування для своїх клієнтів слідом за банком у смартфоні - monobank. Але дуже ймовірно, що з певним часовим лагом перевести в готівку в банкоматі стане значно дорожче.
