У цій статті розповімо, як перевірити кредитний рейтинг і як його підвищити. Інформація буде корисною для тих, хто хоче розібратися в механізмах кредитування і зрозуміти, як управляти своєю кредитною історією та репутацією.
Що таке кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг - це числова оцінка фінансової надійності позичальника, що ґрунтується на його кредитній історії, поточному фінансовому становищі, соціальному статусі та низці інших факторів. Якщо ви вчасно сплачуєте позику, рейтинг підвищується, а якщо платіж прострочений або виникла заборгованість, рейтинг знижується. Якщо ви часто звертаєтеся в мікрофінансові організації або одночасно відкрили велику кількість кредитів у різних банках, рейтинг теж буде поганим.
Рейтинг розраховує бюро кредитних історій. Популярні в Україні установи:
- ПрАТ "Перше всеукраїнське бюро кредитних історій";
- ТОВ БКІ "Українське кредитне бюро";
- ТОВ "Українське бюро кредитних історій";
- ПрАТ "Міжнародне бюро кредитних історій";
- ТОВ "БКІ Онлайн".
Рейтинг розраховується для того, щоб оцінити загальну кредитоспроможність позичальника. Цей показник вживається банками і кредиторами під час ухвалення рішення про видачу кредиту.
Рейтинг буває:
- Дуже низький. Володар такого рейтингу отримає відмову навіть у МФО.
- Низький. Це означає, що власник має прострочення за попередніми кредитами. У такому разі звертатися в банки не варто, тільки в МФО.
- Середній. Цей показник часто буває в тих, хто вперше звертається за кредитом або в тих, хто мав прострочення, але основну суму заборгованості вчасно погасив. У такому разі можна отримати від банків невелику суму.
- Висока. Це означає, що позичальник завжди гасив кредити вчасно. Банки схвалять невеликий кредит із подальшим зниженням відсоткової ставки та збільшенням кредитного ліміту.
- Дуже високий. Таких позичальників банки цінують і схвалюють великі суми на вигідних умовах.
Як перевірити кредитний рейтинг
Отримати доступ до кредитної історії може сам власник - фізособа або юрособа, а також установи, які отримали згоду від власника. Дізнатися історію можна такими способами:
- на онлайн-ресурсах - на сайті, у чат-боті або застосунку;
- замовити поштою;
- звернутися особисто в бюро.
Для цього необхідно надати документи: копії паспорта та ІПН, а також заяву на кредитний звіт. Уперше перевірку кредитної історії можна замовити безкоштовно, але ця інформація не містить кредитного рейтингу. Вартість повторного запиту - від 90 грн. Відповідь від бюро надходить протягом 2 днів.
Як підняти кредитний рейтинг
Щоб швидко підвищити кредитний рейтинг, потрібен час. Для цього необхідно дотримуватися кількох простих принципів:
- Вносьте платежі за кредитами і рахунками вчасно, уникайте прострочення.
- Не оформляйте відразу кілька кредитів.
- Активно використовуйте кредитну карту, але оперативно погашайте всі заборгованості.
- Не беріть у банку відстрочки за виплатами.
- Не оформляйте новий договір, поки у вас є прострочення або борги за минулими кредитами.
- Якщо у вас уже відкрито понад три кредити, закрийте хоча б один із них.
Поширені запитання про те, що таке кредитний рейтинг
Що впливає на кредитний рейтинг
На рейтинг впливає своєчасність платежів, рівень заборгованості, типи кредитів, тривалість кредитної історії, частота запитів і кількість відкритих договорів.
Як швидко змінюється кредитний рейтинг
Показник залежить від кредитної історії, яка оновлюється за графіком оновлення даних партнерів бюро - щотижня або щомісяця.