Кредитний рейтинг: що це таке, як перевірити та підвищити

Кредитний рейтинг: що це таке, як перевірити та підвищити

У цій статті розповімо, як перевірити кредитний рейтинг і як його підвищити. Інформація буде корисною для тих, хто хоче розібратися в механізмах кредитування і зрозуміти, як управляти своєю кредитною історією та репутацією.

Що таке кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг - це числова оцінка фінансової надійності позичальника, що ґрунтується на його кредитній історії, поточному фінансовому становищі, соціальному статусі та низці інших факторів. Якщо ви вчасно сплачуєте позику, рейтинг підвищується, а якщо платіж прострочений або виникла заборгованість, рейтинг знижується. Якщо ви часто звертаєтеся в мікрофінансові організації або одночасно відкрили велику кількість кредитів у різних банках, рейтинг теж буде поганим.

Рейтинг розраховує бюро кредитних історій. Популярні в Україні установи:

  • ПрАТ "Перше всеукраїнське бюро кредитних історій";
  • ТОВ БКІ "Українське кредитне бюро";
  • ТОВ "Українське бюро кредитних історій";
  • ПрАТ "Міжнародне бюро кредитних історій";
  • ТОВ "БКІ Онлайн".

Рейтинг розраховується для того, щоб оцінити загальну кредитоспроможність позичальника. Цей показник вживається банками і кредиторами під час ухвалення рішення про видачу кредиту.

Рейтинг буває:

  1. Дуже низький. Володар такого рейтингу отримає відмову навіть у МФО.
  2. Низький. Це означає, що власник має прострочення за попередніми кредитами. У такому разі звертатися в банки не варто, тільки в МФО.
  3. Середній. Цей показник часто буває в тих, хто вперше звертається за кредитом або в тих, хто мав прострочення, але основну суму заборгованості вчасно погасив. У такому разі можна отримати від банків невелику суму.
  4. Висока. Це означає, що позичальник завжди гасив кредити вчасно. Банки схвалять невеликий кредит із подальшим зниженням відсоткової ставки та збільшенням кредитного ліміту.
  5. Дуже високий. Таких позичальників банки цінують і схвалюють великі суми на вигідних умовах.

Як перевірити кредитний рейтинг

Отримати доступ до кредитної історії може сам власник - фізособа або юрособа, а також установи, які отримали згоду від власника. Дізнатися історію можна такими способами:

  • на онлайн-ресурсах - на сайті, у чат-боті або застосунку;
  • замовити поштою;
  • звернутися особисто в бюро.

Для цього необхідно надати документи: копії паспорта та ІПН, а також заяву на кредитний звіт. Уперше перевірку кредитної історії можна замовити безкоштовно, але ця інформація не містить кредитного рейтингу. Вартість повторного запиту - від 90 грн. Відповідь від бюро надходить протягом 2 днів.

Як підняти кредитний рейтинг

Щоб швидко підвищити кредитний рейтинг, потрібен час. Для цього необхідно дотримуватися кількох простих принципів:

  1. Вносьте платежі за кредитами і рахунками вчасно, уникайте прострочення.
  2. Не оформляйте відразу кілька кредитів.
  3. Активно використовуйте кредитну карту, але оперативно погашайте всі заборгованості.
  4. Не беріть у банку відстрочки за виплатами.
  5. Не оформляйте новий договір, поки у вас є прострочення або борги за минулими кредитами.
  6. Якщо у вас уже відкрито понад три кредити, закрийте хоча б один із них.

Поширені запитання про те, що таке кредитний рейтинг

Що впливає на кредитний рейтинг

На рейтинг впливає своєчасність платежів, рівень заборгованості, типи кредитів, тривалість кредитної історії, частота запитів і кількість відкритих договорів.

Як швидко змінюється кредитний рейтинг

Показник залежить від кредитної історії, яка оновлюється за графіком оновлення даних партнерів бюро - щотижня або щомісяця.

Ми використовуємо cookie-файли для найкращого представлення нашого сайту. Продовжуючи використовувати цей сайт, ви погоджуєтеся з використанням cookie-файлів.
Прийняти