Ключовою відмінністю заставного кредиту є формат забезпечення платоспроможності позичальника. У цьому випадку гарантією повернення грошей є об'єкт нерухомості, тобто застава. Нині далеко не всі володіють інформацією про особливості оформлення та погашення такого роду кредитів, погано оцінюють ризики, неправильно проводять порівняння з іншими кредитними продуктами. Розберемося з нюансами і головними питаннями:

- Який вид кредиту більш вигідний?
- Кому і коли варто брати позику під заставу нерухомості?
- Як і де правильно оформити заставний кредит ?
- Як не припуститися серйозних помилок при виборі кредитора
Порівняння різних видів кредиту
На ринку кредитування сьогодні досить багато варіантів кредитних пропозицій. Ми розглянемо 4 основні категорії товарів і проведемо порівняння за основними параметрами.
Параметр | Мікропозика (МФО) | Беззаставний (споживчий) кредит у банку | Автоломбард | Кредит під заставу нерухомості |
Процентна ставка (реальна, річна) | 180-250% | 45-100% | 40-60% | 18-24% |
Витрати на оформлення | від 0% до 5% від суми позики | від 1% до 5% від суми позики | від 1% до 3% від суми позики | від 1% до 3% від суми позики |
Термін оформлення | до 4 годин | до 48 годин | до 24 годин | до 24 годин |
Термін кредитування | до 30 днів | У середньому до 3 років | У середньому 1-2 роки (залежно від кредитора) | До 10 років (залежно від кредитора) |
Як бачимо, умови кредитування сильно різняться, особливо за розміром процентної ставки. Слід пам'ятати, що на підсумкову вартість кредиту для позичальника впливає не тільки реальна ставка, а й інші чинники:
- Термін погашення;
- Наявність/відсутність додаткових платежів (комісій);
- Необхідність регулярного переоформлення контракту.
Калькуляція кредитів
Очевидно, що кредит під заставу нерухомості найдешевший серед усіх. Крім того, за такого формату співпраці позичальник може розраховувати на більшу суму, а також лояльність до документів.
Наскільки відчутна різниця? Давайте розглянемо умовний приклад розрахунку за однаковою сумою позики.
Вид кредиту | Розрахунок вартості |
Мікропозика | Сума - 100 000 гривень;Ставка - 250% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 253 000 гривень;Загальна вартість - 353 000 гривень. |
Беззаставний кредит у банку | Сума - 100 000 гривень;Ставка - 80% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 83 000 гривень;Загальна вартість - 183 000 гривень. |
Автоломбард | Сума - 100 000 гривень;Ставка - 50% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 53 000 гривень;Загальна вартість - 153 000 гривень. |
Кредит під заставу нерухомості | Сума - 100 000 гривень;Ставка - 20% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 23 000 гривень;Загальна вартість - 123 000 гривень. |
Під час розрахунків не враховано таких витрат, як необхідність переоформляти договір раз на 3-4 місяці (що обов'язково для низки кредитних продуктів).
.jpg)
Коли слід брати кредит під заставу нерухомості
Чи варто брати кредит під заставу нерухомості? Так, у поточних реаліях це найвигідніший варіант. Але кому ж підійде такий формат кредитування?
- Якщо вам потрібна велика сума;
- Якщо у Вас є нерухомість, що відповідає параметрам кредитора;
- Якщо заставна нерухомість не єдина;
- Якщо у вас є хороше джерело постійного прибутку.
Заставну позику часто беруть і підприємці, причому на будь-якому етапі розвитку бізнесу. Для багатьох це альтернатива кредитній лінії в банку. Кредит під заставу отримати також простіше тим, хто відчуває якісь проблеми з документами або безпосередньо нерухомістю, а також кредитною історією, адже умови фінустанови більш лояльні.
Головні помилки позичальника
Однією з головних помилок потенційного позичальника є думка, що кредит під заставу більш ризикований, ніж звичайна споживча позика в банку. Якщо проаналізувати ситуацію детально, виходить все з точністю до навпаки.
- Об'єкт застави (нерухомість) - тільки гарантія кредитоспроможності;
- Застава дає змогу значно поліпшити умови для позичальника;
- Будь-який кредит доведеться погашати, навіть якщо він беззаставний, банк може стягнути Вашу нерухомість та інше майно через суд у разі несплати будь-якої заборгованості;
- За відносно однакових ризиків кредит під заставу має набагато меншу підсумкову вартість (за рахунок фіксованої низької ставки та меншої кількості додаткових витрат).
Ще одна проблема для позичальника - вибір кредитора. У жодному разі не можна заздалегідь зрівняти всіх кредиторів тільки за схожістю пропозиції. Обов'язково аналізуйте кожен пункт в умові, ставте запитання представнику банку/фінустанови, проводьте калькуляцію, порадьтеся з експертами сфери.
Як взяти кредит під заставу квартири або будинку?
В Україні оформити кредит під заставу нерухомості можна в банках і приватних кредитних компаніях. Актуальна статистика вказує на низку переваг комерційних організацій перед банками.
Які плюси?
- Робота з приватним інвестором;
- можливість індивідуально коригувати умови;
- Менше бюрократії;
- Нижча ставка (отже, і підсумкова ціна кредиту);
- Більш швидкий і простіший процес оформлення.
Для отримання заставної позики необхідно звернутися до кредитора, написати заяву, надати потрібний перелік документів.
Далі йде процес оцінки заставного об'єкта. Виходячи з вартості застави кредитор визначає можливу суму кредиту, а також інші параметри договору. Документи підписуються у нотаріуса, в оформленні беруть участь і інші юристи. Гроші Ви можете отримати або на рахунок у банку, або готівкою (але не всі кредитори готові видавати кошти готівкою).
.jpg)
Де взяти вигідну позику під заставу нерухомості в Україні?
Крім стандартної калькуляції кредиту, його вигоду визначають і інші параметри. Деякі приватні кредитні компанії готові надавати більше бонусів і програм лояльності своїм клієнтам, тим самим формуючи тривалі взаємовигідні стосунки.
Один з найвигідніших кредитів під заставу нерухомості в Україні пропонує Довіра - компанія з багаторічним досвідом у сфері кредитування і не тільки. Довіра дає можливість отримати кредит під заставу квартири, будинку, земельної ділянки, нежитлового приміщення, а також автомобіля.
Умови:
- Сума - 80% ціни застави, до 20 000 000 гривень;
- Фіксована процентна ставка - від 1,5% на місяць;
- Термін - до 84 місяців.
Чим кредит у Довіра вигідний?
- індивідуальні умови під вимоги позичальника;
- Не важлива мета кредитування;
- Є можливість відстрочки платежу без штрафу;
- Немає додаткових комісій;
- Мінімум документів - паспорт, ІПН, правовстановлюючі документи.
Поставтеся до вибору кредитора відповідально і зможете реалізувати будь-які ідеї, не потрапляючи у фінансові пастки. Дізнатися більше про кредитні продукти Довіра або запитати фахівця можна на сайті компанії.