Як взяти кредит під заставу нерухомості та чи варто

Як взяти кредит під заставу нерухомості та чи варто

Ключовою відмінністю заставного кредиту є формат забезпечення платоспроможності позичальника. У цьому випадку гарантією повернення грошей є об'єкт нерухомості, тобто застава. Нині далеко не всі володіють інформацією про особливості оформлення та погашення такого роду кредитів, погано оцінюють ризики, неправильно проводять порівняння з іншими кредитними продуктами. Розберемося з нюансами і головними питаннями:

Ключовою відмінністю заставного кредиту є формат забезпечення платоспроможності позичальника.
  1. Який вид кредиту більш вигідний?
  2. Кому і коли варто брати позику під заставу нерухомості?
  3. Як і де правильно оформити заставний кредит ?
  4. Як не припуститися серйозних помилок при виборі кредитора

Порівняння різних видів кредиту

На ринку кредитування сьогодні досить багато варіантів кредитних пропозицій. Ми розглянемо 4 основні категорії товарів і проведемо порівняння за основними параметрами.

ПараметрМікропозика (МФО)Беззаставний (споживчий) кредит у банкуАвтоломбардКредит під заставу нерухомості
Процентна ставка (реальна, річна)180-250%45-100%40-60%18-24%
Витрати на оформленнявід 0% до 5% від суми позикивід 1% до 5% від суми позикивід 1% до 3% від суми позикивід 1% до 3% від суми позики
Термін оформленнядо 4 годиндо 48 годиндо 24 годиндо 24 годин
Термін кредитуваннядо 30 днівУ середньому до 3 роківУ середньому 1-2 роки (залежно від кредитора)До 10 років (залежно від кредитора)

Як бачимо, умови кредитування сильно різняться, особливо за розміром процентної ставки. Слід пам'ятати, що на підсумкову вартість кредиту для позичальника впливає не тільки реальна ставка, а й інші чинники:

  • Термін погашення;
  • Наявність/відсутність додаткових платежів (комісій);
  • Необхідність регулярного переоформлення контракту.

Калькуляція кредитів

Очевидно, що кредит під заставу нерухомості найдешевший серед усіх. Крім того, за такого формату співпраці позичальник може розраховувати на більшу суму, а також лояльність до документів.

Наскільки відчутна різниця? Давайте розглянемо умовний приклад розрахунку за однаковою сумою позики.

Вид кредитуРозрахунок вартості
МікропозикаСума - 100 000 гривень;Ставка - 250% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 253 000 гривень;Загальна вартість - 353 000 гривень.
Беззаставний кредит у банкуСума - 100 000 гривень;Ставка - 80% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 83 000 гривень;Загальна вартість - 183 000 гривень.
АвтоломбардСума - 100 000 гривень;Ставка - 50% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 53 000 гривень;Загальна вартість - 153 000 гривень.
Кредит під заставу нерухомостіСума - 100 000 гривень;Ставка - 20% річних;Витрати на оформлення - 3%;Переплата за рік - 23 000 гривень;Загальна вартість - 123 000 гривень.

Під час розрахунків не враховано таких витрат, як необхідність переоформляти договір раз на 3-4 місяці (що обов'язково для низки кредитних продуктів).

Коли слід брати кредит під заставу нерухомості

Чи варто брати кредит під заставу нерухомості? Так, у поточних реаліях це найвигідніший варіант. Але кому ж підійде такий формат кредитування?

  • Якщо вам потрібна велика сума;
  • Якщо у Вас є нерухомість, що відповідає параметрам кредитора;
  • Якщо заставна нерухомість не єдина;
  • Якщо у вас є хороше джерело постійного прибутку.

Заставну позику часто беруть і підприємці, причому на будь-якому етапі розвитку бізнесу. Для багатьох це альтернатива кредитній лінії в банку. Кредит під заставу отримати також простіше тим, хто відчуває якісь проблеми з документами або безпосередньо нерухомістю, а також кредитною історією, адже умови фінустанови більш лояльні.

Головні помилки позичальника

Однією з головних помилок потенційного позичальника є думка, що кредит під заставу більш ризикований, ніж звичайна споживча позика в банку. Якщо проаналізувати ситуацію детально, виходить все з точністю до навпаки.

  1. Об'єкт застави (нерухомість) - тільки гарантія кредитоспроможності;
  2. Застава дає змогу значно поліпшити умови для позичальника;
  3. Будь-який кредит доведеться погашати, навіть якщо він беззаставний, банк може стягнути Вашу нерухомість та інше майно через суд у разі несплати будь-якої заборгованості;
  4. За відносно однакових ризиків кредит під заставу має набагато меншу підсумкову вартість (за рахунок фіксованої низької ставки та меншої кількості додаткових витрат).

Ще одна проблема для позичальника - вибір кредитора. У жодному разі не можна заздалегідь зрівняти всіх кредиторів тільки за схожістю пропозиції. Обов'язково аналізуйте кожен пункт в умові, ставте запитання представнику банку/фінустанови, проводьте калькуляцію, порадьтеся з експертами сфери.

Як взяти кредит під заставу квартири або будинку?

В Україні оформити кредит під заставу нерухомості можна в банках і приватних кредитних компаніях. Актуальна статистика вказує на низку переваг комерційних організацій перед банками.

Які плюси?

  • Робота з приватним інвестором;
  • можливість індивідуально коригувати умови;
  • Менше бюрократії;
  • Нижча ставка (отже, і підсумкова ціна кредиту);
  • Більш швидкий і простіший процес оформлення.

Для отримання заставної позики необхідно звернутися до кредитора, написати заяву, надати потрібний перелік документів.

Далі йде процес оцінки заставного об'єкта. Виходячи з вартості застави кредитор визначає можливу суму кредиту, а також інші параметри договору. Документи підписуються у нотаріуса, в оформленні беруть участь і інші юристи. Гроші Ви можете отримати або на рахунок у банку, або готівкою (але не всі кредитори готові видавати кошти готівкою).

Де взяти вигідну позику під заставу нерухомості в Україні?

Крім стандартної калькуляції кредиту, його вигоду визначають і інші параметри. Деякі приватні кредитні компанії готові надавати більше бонусів і програм лояльності своїм клієнтам, тим самим формуючи тривалі взаємовигідні стосунки.

Один з найвигідніших кредитів під заставу нерухомості в Україні пропонує Довіра - компанія з багаторічним досвідом у сфері кредитування і не тільки. Довіра дає можливість отримати кредит під заставу квартири, будинку, земельної ділянки, нежитлового приміщення, а також автомобіля.

Умови:

  • Сума - 80% ціни застави, до 20 000 000 гривень;
  • Фіксована процентна ставка - від 1,5% на місяць;
  • Термін - до 84 місяців.

Чим кредит у Довіра вигідний?

  • індивідуальні умови під вимоги позичальника;
  • Не важлива мета кредитування;
  • Є можливість відстрочки платежу без штрафу;
  • Немає додаткових комісій;
  • Мінімум документів - паспорт, ІПН, правовстановлюючі документи.

Поставтеся до вибору кредитора відповідально і зможете реалізувати будь-які ідеї, не потрапляючи у фінансові пастки. Дізнатися більше про кредитні продукти Довіра або запитати фахівця можна на сайті компанії.

Ми використовуємо cookie-файли для найкращого представлення нашого сайту. Продовжуючи використовувати цей сайт, ви погоджуєтеся з використанням cookie-файлів.
Прийняти