Фінансування є ключовим елементом, необхідним для зростання і розвитку будь-якої компанії. Воно дає змогу забезпечити організації необхідними ресурсами, необхідними для їхньої діяльності.
Одним із найефективніших інструментів фінансування є кредити для бізнесу. Вони стають практично безальтернативним джерелом додаткових коштів для підприємств різних правових форм, даючи їм змогу виходити на нові ринки, модернізувати виробничі потужності, реалізувати свої стратегічні цілі та покращувати конкурентні позиції на ринку.
Що таке кредит для бізнесу?
Перевагою банківського кредитування є низькі відсоткові ставки (через наявність ліквідного забезпечення) або можливість отримати кредит через надання особистої фінансової гарантії (доручення) від власника бізнесу.
Кредити для бізнесу можуть стати ключовим інструментом для стартапів, які тільки починають свій шлях у підприємництві. Вони можуть бути використані для різних потреб, як-от придбання транспорту або меблів, ремонт у виробничих приміщеннях або збільшення обігових коштів.
Крім того, бізнес-кредит є важливим інструментом для великих корпорацій, які потребують додаткових фінансових ресурсів для проведення, злиття або поглинання інших компаній.
Залежно від потреб підприємства в додаткових коштах існують різні кредитні банківські продукти, серед яких можна виділити такі:
- Овердрафт, що дозволяє отримати додаткові кошти для обігу понад залишок власних коштів на рахунку.
- Кредит для бізнесу за програмою "Доступні кредити 5-7-9". Вони надаються для забезпечення додаткового фінансування ММСІН різних галузей господарювання, зокрема для відновлення зруйнованих споруд унаслідок російської воєнної агресії, для ремонту енергетичної інфраструктури теплових електростанцій і теплоелектроцентралей з метою стабільного функціонування протягом осінньо-зимового періоду 2023/24 року.
- Інвестиційні, що надаються для довгострокового забезпечення проєктів з метою розширення діяльності.
- Кредити під заставу рухомого або нерухомого майна, у т.ч. і під заставу депозиту.
- Пільгові кредити малого та середнього бізнесу під ресурсне забезпечення РФПП по Київській області. Вони надаються на особливих умовах, наприклад, власний внесок у справу не менше 25% потрібної суми.
Комерційні кредити можуть різнитися за тривалістю:
- довгострокові - від 1 року;
- короткострокові - від кількох місяців до 1 року, найкоротший термін яких становить від 30 до 60 днів.
Чому банківське кредитування бізнесу є раціональним шляхом фінансування?
Кредит на власну справу виявляється раціональним і ефективним інструментом фінансування з кількох причин:
- Доступність капіталу. Банки є основними постачальниками грошових ресурсів для юридичних осіб. Кредити від банків забезпечують потребу в коштах для розвитку.
- Гнучкість у використанні грошових коштів. Кредит підприємцям задовольняє їхні різноманітні потреби, дозволяючи використовувати гроші для різних цілей.
- Стабільність витрат. Порівняно з іншими джерелами фінансування, такими як еквіт (власний капітал), відсоткові ставки в банківських програмах можуть бути більш стабільними протягом усього терміну зобов'язання, що дає змогу підприємствам передбачати витрати на обслуговування боргу.
- Регулярне використання і своєчасне погашення банківських зобов'язань сприяє побудові позитивної кредитної історії на підприємстві. Це може бути корисно в майбутньому під час спроб узяти новий кредит для бізнесу.
- Підтримка управління ризиками. Управління фінансовими ризиками є важливим аспектом у підприємницькій діяльності. Кредитування через банки допомагає зменшити певні ризики, як-от коливання валютних курсів або відсоткових ставок через використання різних фінансових інструментів.
Які завдання допомагає вирішити правильно підібраний кредит для бізнесу?
Вибір програми варіюється залежно від конкретних потреб і фінансової стратегії компанії. Важливо ретельно розглянути умови надання, враховуючи відсоткові ставки, строк погашення, наявність застави та інші умови для забезпечення оптимального використання кредитних ресурсів.
Правильно підібрана програма кредитування бізнесу допоможе вирішити такі важливі завдання:
- Якщо виникають проблеми з відшкодуванням витрат, кредит бізнесу підтримає діяльність компанії, поки вона не збільшить прибутковість.
- Для аграрних організацій, діяльність яких залежить від сезонних коливань, позика підтримує його діяльність під час міжсезоння.
- Допомога в реалізації ідей для нового проєкту.
- Закупівля необхідних запасів, особливо якщо клієнт очікує зростання продажів.
- Кредити для бізнесу допоможуть організаціям погасити наявні борги.
Чому вигідно оформити кредит на бізнес у Довіра?
Зазначені переваги вказують на деякі ключові аспекти, які пропонує кредит. Бізнес отримує надійного фінансового партнера, який постійно вдосконалює співпрацю. Клієнти Довіра отримують такі переваги:
- Індивідуальний підхід при розгляді заявок, враховуючи специфіку діяльності організації та особисті потреби клієнтів.
- Оперативне ухвалення рішень порівняно з іншими банками, які можуть мати більшу бюрократію або триваліші терміни ухвалення рішень.
- Прозорі умови договорів, включно з відсотковими ставками, строками погашення, санкціями та іншими важливими аспектами є ключовим чинником для клієнтів.
- Оперативне реагування на запити клієнтів та розгляд пропозицій щодо зміни умов кредитування. Це дає змогу клієнтам активно співпрацювати з банком, адаптуючи умови кредитування до власних потреб.
- Дія договору може тривати до 36 місяців (до 5 років у разі пільгового кредитування малих і середніх підприємств).
- Індивідуальний графік погашення заборгованості для кожного клієнта.