За останні десять років кредити міцно увійшли в наше життя. Для більшої частини людей, що живуть у сучасному світі, різного роду послуги за банківським кредитом перестали бути чимось із ряду недосяжного. Практично будь-яка людина, що працює сьогодні, легко може взяти кредит на купівлю автомобіля, квартири, побутової техніки або будь-які інші потреби. Але що робити в тому випадку, якщо людина на даний момент часу безробітна? Що робити тим, хто через низку певних причин не має постійного стабільного доходу, яких значиться в базі даних як боржник, але відчуває гостру потребу в позиці? Спробуємо розібратися з цими питаннями докладніше.
Як взяти кредит за відсутності постійного місця роботи?
Кількість безробітних в Україні, на превеликий жаль, постійно продовжує зростати. Так, на сьогоднішній день їхня кількість збільшилася більш ніж на 70 тисяч порівняно з початком 2011 року.
З юридичного погляду до безробітних осіб належить і категорія людей, яка не має постійного місця роботи. До них же відносять громадян, які працюють, але не офіційно працевлаштовані. При цьому навіть якщо фактично така людина має постійний дохід, але не може підтвердити цей факт документально, вона автоматично зараховується до категорії безробітних.
Згідно з державною програмою України, центр зайнятості зобов'язаний надавати нужденним безвідсоткові кредити безробітним, у разі коли вони приймають рішення зайнятися будь-якою підприємницькою діяльністю. Однак цих коштів катастрофічно не вистачає. Фінансово кредитну допомогу отримує далеко не кожен.
Але безвихідних ситуацій не буває. Якщо звернутися до брокерів, які виступають координуючою стороною між банком і безробітним, то вже найближчим часом вельми реально вирішити ситуацію на свою користь. За все потрібно платити - брокери в Україні беруть за свою роботу від 2,5% до 5% від суми кредитування.
Багато банків, з огляду на цей момент, а також жорсткий рівень конкуренції на надання послуг із кредитування, погоджуються на деякі поступки під час оформлення позики. Кредит може бути виданий офіційно не працюючій особі. Якщо розібратися, це все той самий кредит готівкою, що видаються банком без надання довідок про доходи. В якому вигляді і за яких умов може бути надано кредит безробітним?
Експрес-кредит
До найбільш затребуваних і популярних кредитів з пред'явленням мінімальних вимог до пакета документів належить експрес-кредит. Для отримання такої позики найчастіше достатньо надати паспорт і будь-який інший документ, що підтверджує особу позичальника. Як додатковий документ можуть виступати страхове пенсійне свідоцтво, ІПН або водійські права. Для отримання експрес-кредиту не потрібно документального підтвердження працевлаштування та рівня доходу клієнта. Рішення банку за заявкою на кредит приймається протягом 20-40 хвилин. Основним мінусом експрес-кредиту є високі процентні ставки. Кредит готівкою безробітним може бути виданий під 50-60% річних. Таким чином банки намагаються компенсувати високі ризики неповернення позики.
Мікрокредити
Ще одним видом кредитування, що не вимагає надання довідок про доходи, є мікрокредит, який можна оформити онлайн без візиту в банк, навіть не виходячи з дому. Достатньо лише зайти на сайт банку або іншої кредитної організації, що надає позику, і заповнити анкету. Співробітник банку при цьому протягом декількох годин після оформлення зобов'язаний зв'язатися з клієнтом за залишеним у заявці номером телефону і повідомити про прийняте банком рішення. Таким чином можна взяти кредит на суму від 100 гривень. Стеля мікрокредиту індивідуально встановлюється банківською установою.
Кредит під заставу нерухомості
Кредит, що видається клієнту під заставу майна, нерухомості або автомобіля, не вимагає від позичальника довідок, що підтверджують наявність стабільного доходу. За рахунок застави банк мінімізує свої кредитні ризики, тому джерело доходу клієнта не дуже його цікавить. Головним плюсом кредиту, що видається під заставу, є низькі процентні ставки.
Також без надання довідки про доходи легко можна оформити кредитну картку.
Є й деякі інші варіанти отримання кредиту безробітною особою. Наприклад, охочим відкрити свій власний бізнес. Для початку необхідно зареєструватися як безробітному в службі зайнятості. Після цього необхідно пройти курси на отримання спеціальності. Слід зазначити, що плата за курси не стягується. Тепер справа за головним - складання та захист свого бізнес-плану. Терміни виплат такого кредиту не перевищують двох років. Однак гроші ви отримаєте не відразу, а тільки після закінчення юридичного оформлення свого бізнесу.
І як останній варіант виступає безпосереднє звернення до особи, яка здійснює приватне інвестування. Під певну заставу такий інвестор видасть вам обумовлену суму грошей незалежно від того, чи є у вас постійне джерело доходу.
Це основні та найпопулярніші варіанти отримання позики офіційно безробітною особою. Але в сучасній Україні, де фінансова система безперервно видозмінюється, постійно з'являються все нові й нові пропозиції кредитування, кожен зможе підібрати найоптимальніший і найвигідніший для себе спосіб.
Як отримати кредит боржника?
До списку боржників банку за певних обставин може бути додана практично кожна людина, яка брала коли-небудь позику. Адже навіть у разі повного погашення заборгованості, що виникла в її кредитній історії, все одно буде залишено незавидну позначку. Взяти повторну позику такому клієнту буде вкрай важко. У більш серйозних варіантах кредитними організаціями справа про повернення заборгованості передається до трибуналу. При цьому мирові судді не дуже вникають у причини утворення заборгованості та приймають рішення про задоволення позовної заяви.
Отже, для того щоб отримати кредит боржникам, краще обирати ті українські банки, які згодні надати послуги кредитування навіть клієнтам з поганою кредитною історією. Найімовірніше, позику буде видано під високі відсотки і на короткий термін. Таким чином, банк намагається зайвий раз перестрахуватися на випадок невиплати за кредитом надалі. Ризики банку в цьому випадку окуповуються за рахунок високої процентної ставки. Такий вид кредиту буде менш вигідний для позичальника, і вдаватися до нього слід тільки в разі гострої необхідності в отриманні фінансової допомоги.
Якщо у вас погана кредитна історія за підсумками невдалих стосунків з будь-якою фінансовою організацією, то в інших банках неодмінно дізнаються про цей факт. Кредитну історію в більшості випадків можна виправити. Однак на це може піти багато часу. Якщо на самостійне виправлення ситуації, що склалася, у вас немає часу, то ви можете звернутися до будь-якої з організацій, що спеціалізуються на цьому. За встановлену плату в найкоротші терміни вони зроблять вашу історію привабливішою, хоча і не ідеальною. З виправленою кредитною історією ви згодом зможете взяти позику в будь-якому відділенні банку на вигідніших умовах.
Якщо цей варіант вам не підходить, то по допомогу можна звернутися також до кредитних брокерів, які виконують функції посередників між недолугими позичальниками та деякими кредитними установами. Брокер надасть вам усю необхідну інформацію про послуги кредитування та надасть допомогу в оформленні ще однієї позики.
Навіть із найважчої ситуації завжди є вихід, тому не варто впадати у відчай, якщо ваша кредитна історія далеко не ідеальна.
