Кредит під заставу нерухомості - поширена форма кредитування, гарантією повернення якого є майно позичальника. У цьому випадку нерухомість виступає забезпеченням кредиту. Де взяти гроші під заставу своєї квартири і як це зробити?
Що таке застава?
Застава - це право на майно, яке позичальник передає кредитору до того моменту, поки не виплатить борг у повному обсязі. У період кредитування заставодавцю забороняється продавати або обмінювати закладене майно, але дозволяється ним користуватися. Після погашення кредиту нерухомість повертається її власнику. У разі невиконання кредитних зобов'язань банк або кредитна організація може реалізувати об'єкт застави на торгах і вирученими коштами сплатити заборгованість.
Яке майно підходить для застави?
Є два варіанти оформлення кредиту під заставу нерухомості:
- придбання квартири в іпотеці;
- оформлення кредиту під заставу вже наявної квартири, дачі або земельної ділянки.
Однією з основних вимог до застави є її ліквідність. Банку важливо, щоб заставлене майно можна було продати в разі неповернення коштів позичальником. Рівень ліквідності визначає оцінювач, найнятий фінансовою установою. Він оцінює не тільки вартість нерухомості, а й навколишню інфраструктуру, щоб розуміти, як швидко вдасться реалізувати майно.
Також важливо, щоб заставлене майно було оформлене на позичальника і не було обтяжливим. Якщо у квартири кілька господарів, доведеться також дати письмову згоду кожного з них на передачу її в заставу.
Як оформити кредит під заставу квартири
Щоб отримати кредит готівкою під заставу нерухомості, необхідно підготувати такий пакет документів:

- паспорт, ІПН;
- правовстановлювальні документи на нерухомість (право власності позичальника на квартиру, будинок або іншу нерухомість);
- довідку з ЖЕКу (форма №3) про всіх прописаних мешканців;
- технічний паспорт на житло;
- свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця (у разі, якщо власник майна - підприємець);
- державний акт на земельну ділянку (якщо об'єктом застави виступає земля);
- довідку про доходи за останні 3-6 місяців (у більшості випадків).
Після оцінки застави банк розглядатиме і платоспроможність клієнта, а також його кредитну історію. Якщо бажана сума солідна, фінустанова обов'язково запитає у позичальника документи про доходи, а якщо він підприємець, то ще податкову декларацію, ліцензії, патенти на ведення тієї чи іншої діяльності.
Умови оформлення кредиту під заставу
Здебільшого процедура оформлення кредиту під заставу майна складається з кількох пунктів:
- оцінка майна фахівцем фінансової установи (потрібно бути готовим, що вартість нерухомості буде на 20-40% нижчою за середньоринкову).
- складання кредитного контракту та контракту застави.

У договорі обов'язково прописуються:
- розмір кредиту (найчастіше видають від 40% до 90% вартості майна);
- термін кредитування;
- процентна ставка (плаваюча або фіксована);
- форма погашення (ануїтетна або класична);
- процес реалізації кредиту в разі невиконання кредитних зобов'язань позичальником тощо.
Також позичальнику необхідно подбати і про страхування майна - обрати страхову компанію або звернутися до акредитованих банком установ.
Де, найімовірніше, отримати кредит під заставу житла?
Найпростіше і найімовірніше отримати позику під заставу нерухомості - у Києві. Однак у виборі кредитно-фінансових установ дуже легко загубитися і так само просто потрапити на шахраїв. Особливо це стосується кредитних брокерів, які нечесним шляхом видають кошти в інтернеті, приваблюючи позичальників мінімальними вимогами. Імовірність залишитися без майна досить велика, а сума кредиту, як правило, незначна.
Кредит на купівлю нового житла (іпотеку) можна отримати у фінансовій компанії "Довіра" в Києві, для цього заповніть заявку на нашому сайті або зателефонуйте за номером +380934006689.