Банк охотнее предоставляет ссуду на выгодных условиях, если этот заем обеспечен залогом. Часто залог – это недвижимость заемщика. Для банка залог – это гарантия того, что организация не терпит убытков, если клиент не выплатит долг. Для заемщика залог – это мотивация выплатить кредит и проценты по нему в полном объеме, чтобы не потерять предмет залога. Имея залог, но не имея справки о доходах, можно повысить свои шансы на получение ссуды.
Що таке застава?
Залог – это некое ценное имущество, права на которое передаются в банк, пока заемщик пользуется деньгами банка. Оформляя ссуду, клиент подписывает с финансовой организацией договор, согласно которому права на владение имуществом вернутся к предыдущему собственнику после того, как тот вернет заемные средства. Это означает, что оставляя под залог дом или автомобиль заемщик продолжит ездить на этом авто или жить в доме, но не будет иметь права продать или подарить это имущество. Если же заемщик не выплачивает долг, банк может забрать находящуюся в залоге недвижимость, а затем реализовать ее. То есть продать на торгах, а вырученные деньги пустить на погашение долга клиента. Когда заемщик оформляет ипотеку, залогом становится покупаемая квартира. При этом заемщик может поселиться и зарегистрироваться в новом жилье, производить там ремонт и даже сдавать квартиру в аренду. Но в случае невыполнения кредитных обязательств банк продаст недвижимость на торгах.
Требования к залогу Кредит под залог жилья и недвижимости подразумевает, что этот залог может легко продать. Это значит, что квартира в новостройке в оживленном районе Киева – более ликвидный залог, чем дом в районном центре. Оценивая ликвидность недвижимости, сотрудники банка отвечают на главный вопрос: насколько быстро они смогут с максимальной выгодой продать недвижимость и вернуть деньги организации. Еще одно важное условие – это легкая отчужденность заложенного имущества. К примеру, если среди собственников заложенного имущества значится несовершеннолетний, то с отчуждением такой квартиры могут возникнуть проблемы. Поэтому банки иногда могут не принять ту или иную недвижимость как залог во избежание проблем в будущем.
Кредит под залог недвижимости без справки о доходах
Сегодня банки под залог квартиры или дома могут выдать следующие виды кредитов: ипотечный; потребительский; кредит для развития бизнеса. От того, какое название каждый отдельный банк даст той или иной программе, ее суть не изменится. Ипотечный кредит выдается на приобретение жилья, которое становится залогом. Выплачивать ссуду можно 10, 20 или более лет. Это один из самых востребованных видов кредитования в Украине. Иногда ипотечный кредит могут выдать под залог имущества, не покупаемого, а уже имеющегося. В случаях, когда заемщик регулярно платит по кредиту, банк может предложить продать подержанную недвижимость и так погасить долг. Потребительский кредит под залог недвижимости может выдаваться на любые потребности клиента. Иногда можно даже не сообщать цель, на которую нужны деньги. Развивать свое дело с помощью ссуды тоже легче, если есть залог. Кредит для сельского хозяйства, покупки оборудования или аренды помещений будет более выгодным, если заложить недвижимость.
Как получить кредит наличными?
Сам процесс получения ссуды под залог имущества не отличается от обычного оформления кредита. Однако непосредственно перед подписанием в банке кредитного договора следует провести несколько операций. Прежде всего нужно провести оценку имущества и оценить его ликвидность. Оценивают стоимость квартиры или дома специальные люди. Банк может порекомендовать тех или иных специалистов, которым они доверяют. При этом расходы по оценке имущества лягут на клиента. Недвижимость в залог должна быть застрахована. Расходы на страхование тоже лягут на клиента. Часто банки настаивают на том, что дом или квартиру нужно будет застраховать по нескольким рискам. На это может пойти 1,5% от суммы кредита. Оценочная стоимость квартиры не всегда будет соответствовать сумме залога. Чаще всего банк узнает рыночную стоимость квартиры, но выдает ссуду, которая меньше этой стоимости.
Дело в том, что финансовое учреждение стремится минимизировать свои риски: в банке заранее готовятся к худшему – невозвращению долга. Продать квартиру дороже рыночной стоимости вряд ли удастся, а вот понести расходы по продаже имущества все равно придется. К тому же на покрытие долга заемщика может пойти не вся сумма от продажи квартиры, а только ее часть. Остальные вернут на счет клиента. Отсюда меньшие суммы залога. Среди документов, необходимых для получения кредита под залог, – удостоверяющее право собственности на недвижимость, кадастровый паспорт, план жилого помещения, технический паспорт квартиры и т.д. Выходит, что для подготовки пакета документов в банк требуется много времени и бюрократической работы. Вот только оно того стоит. В некоторых случаях долгосрочный кредит с залогом – это единственный способ получить ссуду.