Достижение высоких заработков и отсутствие кредитных обязательств не гарантирует получение кредита или займа в каждом случае. Одной из концепций, которая может встать на пути потенциального заемщика, является банковский скоринг. В этой статье мы постараемся ответить на вопрос — что такое банковский скоринг?
Содержание
- Банковский скоринг — определение
- Как рассчитывается банковский скоринг?
- Какие данные влияют на скоринг банка?
- Какие существуют виды банковского скоринга?
- Что положительно влияет на банковский скоринг?
Банковский скоринг — определение
Банковский скоринг – это показатель, который на основе математических расчетов определяет степень доверия к лицу, претендующему на получение кредита или кредита, и вероятность его погашения.
Другими словами, что такое банковский скоринг, он определяет статистический риск неуплаты финансового обязательства в срок, установленный потенциальным кредитором.
Банковский скоринг является одним из факторов, учитываемых банками. Он решает, принять или отклонить заявку на кредит или заявку на кредит. Его также могут учитывать небанковские организации, такие как кредитные компании.
Как рассчитывается банковский скоринг?
Банковский скоринг рассчитывается на основе сравнения профиля лица, обращающегося за кредитом, с профилями других людей, которым был предоставлен кредит или заем. Чем ближе ваш профиль к людям, которые вовремя выплатили свои финансовые обязательства, тем выше будет ваш банковский скоринг.
Однако, если ваш профиль больше похож на профили людей, не выполнивших свои обязательства — это означает более низкий результат.
Более высокий балл может означать не только лучшие шансы на получение кредита или кредита, но и лучшие условия. Люди с высоким банковским скорингом могут, например, получать более низкую маржу или комиссию.
Невыполнение указанного минимального значения равносильно отклонению кредитной заявки. Превышение минимального потолка может быть лишь незначительно связано с предоставлением кредита на меньшую сумму или требованием кредитора предоставить обеспечение в виде поручительства или приобретения дополнительной страховки.
Какие данные влияют на скоринг банка?
Существует множество факторов, которые следует учитывать при определении рейтинга банковских шлюзов. К ним относятся, среди прочего:
- возраст,
- образование,
- семейный статус,
- стабильность занятости,
- Количество иждивенцев,
- размер семейного бюджета,
- имеющиеся финансовые обязательства,
- остаток на банковских счетах,
- наличие машины,
- наличие страховки.
У каждого банка своя методика расчета банковского скоринга. Это означает, что получение отрицательного заключения в одном банке не обязательно должно быть связано с получением отрицательного заключения в другом банке.
Какие существуют виды банковского скоринга?
Можно выделить несколько видов банковского скоринга. Они следующие:
- Кредитный скоринг
Используется при выдаче кредитов как банками, так и некоторыми нефинансовыми компаниями, например, при предоставлении платных услуг в виде подписки.
- Поведенческая оценка
Он определяется на основе анализа обращения заявителя с финансовыми продуктами на сегодняшний день.
- Оценка приложений
Определяется на основании личных и имущественных данных заявителя.
- Оценка мошенничества
Выявляет риск мошенничества или других форм мошенничества или злоупотреблений со стороны заявителя на получение кредита.
Что положительно влияет на банковский скоринг?
Факторами, которые наиболее благоприятны при определении банковского скоринга, являются стабильная и хорошо оплачиваемая работа, отсутствие других финансовых обязательств и своевременное погашение прошлых финансовых обязательств.
Несомненно, также выгодно будет иметь высшее образование, отсутствие других иждивенцев и наличие сбережений на счету.
