Людям, які шукають кредит без кредитоспроможності, слід звернути увагу на такий продукт, як автокредит. Що варто знати про це?
- Автокредит - що це?
- Як працює автокредит?
- Коли працюватиме автокредит?
- Які умови необхідно виконати для отримання автокредиту?
- Як подати заявку на автокредит?
- Переваги та недоліки автокредиту
Взяти традиційний банківський кредит не завжди можливо. Щоб отримати один, ви повинні мати бездоганну кредитну історію і мати відповідну кредитоспроможність. Банк враховує як поточний фінансовий стан клієнта, так і всі минулі зобов'язання. У разі кредиту без УБКІ або кредиту без кредитоспроможності можливе отримання фінансування без перевірки суми доходів або погашеної дебіторської заборгованості. Одним із видів такого продукту є автокредит (Кредит під заставу автомобіля в Києві). Як це працює і які умови необхідно виконати для його отримання?
Автокредит - що це?
Автокредит - це вид кредиту готівкою, що вимагає застави. Як неважко здогадатися, заставою тут буде автомобіль, який є гарантією для банку або кредитної компанії повернути позикові кошти в разі, якщо кредитор має заборгованість з погашення. Автокредити доступні в основному від небанківських компаній, які працюють у фінансовому секторі.
Як працює автокредит?
Операція автокредит доволі проста. Транспортний засіб тут форма безпеки для кредитора. У разі своєчасного та регулярного погашення боргових зобов'язань автомобіль залишиться в руках його власника. В іншому разі саме кредитна компанія або банк бере на себе майно, щоб мати можливість продати його та повернути позикові кошти. Отже, несплата зобов'язання тягне за собою втрату автомобіля. Тож варто задуматися, чи зможете ви погасити взятий кредит, щоб не втратити машину.
Існує два види застави автомобіля. Тому слід уважно ознайомитися з пропозицією даного кредитора та обрати той варіант, який підходить саме вам. На ринку доступні автокредити, які відрізняються тим, що:
а) автомобіль залишається у володінні кредитора - до виплати коштів за кредитом заставлене майно має бути повернуте кредитній компанії або банку, що піклуватиметься про них протягом усього періоду погашення кредиту - це генеральна застава ;
б) автомобіль залишається у володінні позичальника - він може вільно користуватися своїм транспортним засобом протягом усього строку погашення зобов'язання - це іменна застава .
Коли працюватиме автокредит?
Цей тип зобов'язань був підготовлений в основному для людей, які не мають достатньої кредитоспроможності. Що це означає? Перед наданням фінансування банком або кредитною компанією кожен клієнт ретельно перевіряється на предмет того, чи зможе він погасити свої зобов'язання. Враховуються його заробіток, сума і кількість поточних зобов'язань, кількість осіб у домашньому господарстві, своєчасність погашення минулих позик і кредитів, вік і поточне матеріальне становище. Якщо клієнт ненадійний для кредитора, йому буде відмовлено. Тоді можна оформити кредит з поручителем, кредит під заставу нерухомості або просто автокредит.
Якщо вам терміново потрібні гроші, ви, звичайно, можете продати свій автомобіль, щоб зібрати кошти. Однак, якщо ви не хочете позбавлятися від свого майна, але знаєте, що можете дозволити собі платити в розстрочку, ви можете подумати про цей спосіб фінансування. Зареєстрована застава дозволяє позичальнику використовувати транспортний засіб під час погашення зобов'язання. Таким чином, ви можете не тільки отримувати готівку, а й керувати автомобілем протягом усього періоду погашення кредиту. Однак у разі невиконання зобов'язань вам доведеться повернути майно кредитору.
Таким чином, автокредит є альтернативним рішенням для людей, які:
- у них немає достатньої кредитоспроможності,
- необхідно терміново отримати додаткові кошти,
- мають негативні записи в бюро кредитних історій,
- вони не хочуть використовувати кредит під квартиру або будинок,
- нині вони погашають велику кількість інших кредитних зобов'язань.
Які умови необхідно виконати для отримання автокредиту?
Отримання фінансування передбачає низку вимог, які необхідно виконати. Кредитні компанії та банки суворо визначають умови як для власника транспортного засобу, тобто особи, яка клопоче про кредит, так і для предмета застави, тобто в цьому разі транспортного засобу.
Найпоширенішими умовами отримання автокредиту є найпоширеніші умови отримання автокредиту:
а) вік позичальника - необхідно заповнити не менше 18 років, хоча деякі компанії видають кредити людям трохи старшим,
б) посвідчення особи - чинний документ, що засвідчує особу, є підставою під час подання заявки на будь-яке фінансування в банк або кредитну компанію,
в) параметри автомобіля :
— категорія транспортного засобу - у більшості компаній можлива застава легкового автомобіля і мікроавтобусів до 3,5 тонн,
— вік транспортного засобу - кредитори вказують максимальний вік транспортного засобу, який зазвичай становить 10-15 років для легкових автомобілів і 6 років для мікроавтобусів,
— вартість автомобіля - часто вказується мінімальна вартість автомобіля, яка може бути запорукою фінансування, чим вища вартість автомобіля, тим на більшу суму кредиту ви можете розраховувати,
— місце реєстрації - у більшості кредитних компаній необхідно, щоб автомобіль був зареєстрований в Україні або підготовлений до реєстрації в нашій країні,
г) дійсний OC/ Страхування АС - щоб автомобіль міг бути поручителем за кредитом, мають бути дійсні автомобільні поліси,
д) власник транспортного засобу - позичальник має бути єдиним власником транспортного засобу.
Як подати заявку на автокредит?
Рішення про подачу заявки на автокредит має бути насамперед добре продумане. У разі несплати розстрочки ви можете позбутися автомобіля. Тому слід обрати найбільш вигідну у фінансовому відношенні пропозицію, яка відповідатиме як вашим потребам, так і фінансовим можливостям. Заявку можна заповнити як онлайн, так і стаціонарно, перейшовши до обраного кредитора. При собі необхідно мати документи, що засвідчують особу, і дані про автомобіль.
Після отримання кредитного договору уважно прочитайте його, щоб переконатися, що ви згодні з усіма його положеннями. Потім підпишіть договір, приймаючи всі умови.
Після підписання кредитного договору слід звернутися до відділу зв'язку для внесення нового співвласника транспортного засобу в техпаспорт. У цьому випадку кредитор, природно, стає другим власником. Після повного погашення кредиту ви отримаєте від кредитора відповідний документ, з яким необхідно знову звернутися до відділу зв'язку для зняття з обліку співвласника.
Переваги та недоліки автокредиту
Автокредит має свої сильні та слабкі сторони, які слід враховувати під час ухвалення рішення про такий вид зобов'язань.
Переваги автокредиту :
- можливість швидкого отримання грошей,
- можливість отримання кредиту до кількох сотень тисяч гривень,
- можливість використання транспортного засобу в період погашення кредиту - у разі зареєстрованої застави,
- отримання фінансування в разі відмови за кредитом,
- кредит для людей з поганою кредитною історією,
- після повного погашення боргу автомобіль знову стає власністю позичальника.
Недоліки автокредиту:
- необхідність відповідності вимогам до транспортного засобу,
- у разі неповернення зобов'язання повернути транспортний засіб кредитору,
- необхідність двічі звертатися до відділу зв'язку - кредитора необхідно буде зареєструвати як співвласника транспортного засобу, а після погашення зобов'язання - зняти з обліку.