Щоразу, коли ви берете кредит, існує ризик неповернення. Не дивно, що кредитор може вимагати від своїх клієнтів додаткову заставу за кредитом. У цьому випадку однієї довіри недостатньо. Таке забезпечення гарантує повернення боргу в разі невиконання клієнтом своїх зобов'язань. Перевірте зараз, що саме є заставою кредиту і яких форм вона набуває.
Які заходи безпеки використовують кредитні компанії?
Кредит - це послуга, пов'язана з фінансовими зобов'язаннями. Компанії, що працюють у сфері кредитування і до зарплати, намагаються мінімізувати ризик збитків, тому перевіряють своїх клієнтів. Така процедура може здійснюватися різними способами, наприклад, телефоном, переказом польських злотих з банківського рахунку або за допомогою сервісів автентифікації, таких як Kontomatik і Instantor.
Процес перевірки не займає багато часу і зазвичай не викликає проблем у клієнтів. Однак є люди, для яких перевірка може бути обтяжливою. Ця ситуація може бути викликана тимчасовою відсутністю доступу до вашого банківського рахунку або номера телефону. Однак це не означає, що така група одержувачів не має шансів на отримання кредиту або кредиту до зарплати. Багато компаній пропонують кредити без перевірки банківського рахунку, які можна отримати без зайвих формальностей і методів автентифікації. Однак варто пам'ятати, що відсутність верифікації означає меншу суму кредиту та коротший термін погашення.
Що таке забезпечення за кредитом?
Забезпечення за кредитом - це рішення, яке захищає кредитора від можливого ризику дефолту клієнта. Цей метод дедалі частіше використовується для кредитів на великі суми. Процес стягнення заборгованості може бути дійсно трудомістким і дуже дорогим одночасно. Тому забезпечення кредиту має виявитися вигідним варіантом для обох сторін - як для кредитора, так і для позичальника. Існує кілька видів забезпечення кредиту. До них належать:
- забезпечений кредит,
- порука за кредитом,
- страхування кредиту,
- вексель,
- іпотека,
- добровільне підпорядкування виконавчому органу.
Тепер давайте докладніше розглянемо кожен вид забезпечення кредиту.
Забезпечений кредит
Однією з найвідоміших форм забезпечення кредиту є застава. Застави бувають прості и іменні. Чим відрізняються ці дві форми? У разі зареєстрованої застави забезпечення покриває дебіторську заборгованість за рухомими і переданими правами. Предметами такої застави можуть бути предмети домашнього вжитку, наприклад машини, або предмети побуту, наприклад автомобіль. Позичальник, незважаючи на зареєстровану заставу, все ще може користуватися своїм майном. Другий спосіб, тобто звичайна застава, не дозволяє користуватися предметами застави. Як бачите, забезпечення кредиту іменною заставою набагато вигідніше для боржника. Однак боржнику слід мати на увазі, що якщо він не сплатить борг вчасно, предмет застави перейде у власність кредитора.
Де взяти кредит під заставу?
Найпоширенішим місцем, де використовується така застава за кредитом, є ломбарди. Вартість застави дуже впливає на суму отриманого кредиту, але варто знати, що оцінка ломбарду не завжди сприятлива. Однак, якщо людина хоче швидких грошей і готова прийняти ризик втрати закладеного рухомого майна, кредит у ломбарді може стати хорошим рішенням.
Порука за кредитом
Забезпечення кредиту порукою полягає в зобов'язанні третьої особи прийняти на себе дебіторську заборгованість у разі невиконання зобов'язань боржником. Порука бере на себе зобов'язання погасити зобов'язання разом з усіма відсотками та комісіями. Порука за кредитом може бути усною або письмовою. Особисто ми рекомендуємо вибрати другий варіант. Письмовий контрактний документ важливіший і дасть змогу уникнути будь-яких невідповідностей у майбутньому. Варто додати, що дуже часто кредитні компанії перевіряють кредитну історію потенційного поручителя. Однак у цьому є своя перевага - що краща ваша кредитна історія, то більше шансів отримати більшу суму кредиту.
Страхування кредиту
Цей вид забезпечення кредиту найпоширеніший у банківській сфері, проте кредитні компанії також використовують цей метод. Отже, страхування кредиту - це не що інше, як купівля спеціальної страховки, яка покриє борг у разі несприятливої події. До таких ситуацій належать, зокрема, втрата роботи, нещасний випадок або раптова смерть. Тоді позичальник буде впевнений, що борг не перейде на його близьких, а страхова компанія повністю або частково погасить кредит. Страховик подбає про погашення боргу, а кредитор і позичальник будуть спокійні.
Який найбільший недолік цього методу забезпечення кредиту? Без сумніву, збільшення загальної вартості фінансових зобов'язань. Страхування кредиту - якщо подивитися на це з іншого боку - це найкращий спосіб убезпечити свій кредит. Вам не доведеться турбуватися про неприємні наслідки в разі несплати боргу та долю близьких, на яких може перейти борг.
Переказний вексель - документально підтверджене забезпечення дебіторської заборгованості
Вексель, цінний папір, що має юридичну силу, часто використовується як забезпечення кредиту. Підписуючи такий документ, клієнт несе відповідальність за своєчасне погашення зазначеної суми. В іншому разі вексель стане підставою для порушення кримінальної справи, що може мати численні негативні наслідки. Вексель використовують не тільки для забезпечення кредиту - такий документ видають і під час оплати товарів і послуг, а також під час прийняття на себе відповідальності за іншими зобов'язаннями.
Іпотека
Забезпечення іпотекою полягає в передачі в заставу нерухомого майна, що належить позичальнику. Варто додати, що застава при іпотеці поширюється тільки на банківські кредити . Хоча ще кілька років тому можна було забезпечити небанківські кредити нерухомістю, зі зміною законодавства у 2017 році було введено заборону. Підбиваючи підсумок - іпотека як застава за кредитом неможлива.
Добровільне судове виконання - альтернатива векселю
Ще одним листом, що має юридичну силу, який може слугувати підставою для забезпечення кредиту, є нотаріальний акт. Він виконує ту саму функцію, що й вексель, але працює трохи по-іншому. Замість згоди на сплату певної суми особа, яка підписує виконавчий документ, заявляє про свою згоду на стягнення заборгованості в разі її несвоєчасного погашення. Для кредитної компанії це означає, що замість того, щоб морочитися з дорогими і трудомісткими судовими розглядами, ви зможете відразу перейти до стягнення і стягнення заборгованості.
Забезпечення за кредитом - чи вигідно це?
Щоб відповісти на це запитання, потрібно подивитися на нього з двох боків. Почнемо з кредитора. Не можна заперечувати, що для фінансових установ забезпечення кредиту або позики є найкращим рішенням. По-перше, таке забезпечення дає кредитору більшу гарантію стягнення боргів без необхідності порушення судової справи. Таким чином, це форма певної компенсації для кредитора.
І як це виглядає з боку позичальника? Що є найбільшою перевагою, то це, звісно ж, можливість взяти кредит на більшу суму завдяки його безпеці. У деяких випадках отримання кредиту із заставою навіть дає змогу отримати нижчу відсоткову ставку. Насправді багато що залежить від того, яку форму страхування ви оберете і від умов співпраці з кредитором. Якщо клієнт вибере страхування кредиту, він буде впевнений, що захистить своїх близьких від обтяження їхніми боргами. З іншого боку, купівля такої страховки збільшує вартість усієї відповідальності.
Якщо хтось швидко потребує додаткових грошових вливань на відносно невелику суму, позики до зарплати є найкращими. У цьому випадку немає необхідності в забезпеченні кредиту. Однак, якщо ви хочете взяти кредит на набагато більшу суму, варто подумати про таке рішення. Забезпечення однієї з вищезазначених форм може виявитися корисним для отримання кредиту на більш вигідних умовах.
Які переваги забезпечення кредитів?
Забезпечення кредиту означає переваги для обох сторін. Для кредитної компанії це гарантія того, що клієнт надійний і такий, що заслуговує на довіру, а для позичальника - це шанс на кращі фінансові умови, як-от вища сума кредиту та довший термін погашення. Оскільки отримання кредиту є добровільною дією, з клієнта не стягується жодних додаткових комісій. Понесені витрати є результатом прийнятого методу забезпечення кредиту, наприклад, за допомогою дій нотаріуса, і не стягуються кредитною компанією.
Більш вигідні умови договору - не єдина перевага забезпечення взятого кредиту. Це також свого роду захист від явища спіралі боргу, тобто стану, за якого наступні кредити беруться для погашення попередніх. У разі, наприклад, кредиту під заставу цього не станеться, бо заставлене рухоме майно буде монетизовано, а кошти підуть на погашення кредиту.
Чи безпечні кредити та кредити до зарплати?
І клієнти, і кредитні компанії піклуються про безпеку та надійність. Користувачі намагаються вчасно погасити свої кредити, щоб уникнути негативних наслідків і позбутися зобов'язань, в той час як багато компаній і приватні особи намагаються діяти етично, щоб завоювати репутацію і хорошу репутацію. Компанії, які роками намагаються допомогти своїм клієнтам, зазвичай рекомендуються як фахівцями, так і звичайними клієнтами. Тож можна сміливо сказати, що небанківські кредити безпечні.
Однак бувають неприємні ситуації, коли людина може стати жертвою шахрайства, вимагання або навіть крадіжки особистих даних. Це пов'язано з тим, що багато онлайн-шахраїв зараз прикидаються, що кредитують компанії для крадіжки особистої інформації та грошей. Щоб допомогти всім майбутнім позичальникам, багато веб-сайтів пропонують рейтинг онлайн-кредитів, в якому перераховані безпечні, надійні та високоякісні рішення. Тому, щоб мінімізувати ризик, варто використовувати онлайн-списки й уникати переходів за невідомими посиланнями та електронними листами. Може виявитися, що приваблива пропозиція, надіслана нам поштою, насправді є пасткою.
