Досягнення високих заробітків і відсутність кредитних зобов'язань не гарантує отримання кредиту або позики в кожному випадку. Однією з концепцій, яка може стати на шляху потенційного позичальника, є банківський скоринг. У цій статті ми постараємося відповісти на запитання - що таке банківський скоринг?
Зміст
- Банківський скоринг - визначення
- Як розраховується банківський скоринг?
- Які дані впливають на скоринг банку?
- Які існують види банківського скорингу?
- Що позитивно впливає на банківський скоринг?
Банківський скоринг - визначення
Банківський скоринг - це показник, який на основі математичних розрахунків визначає ступінь довіри до особи, яка претендує на отримання кредиту або позики, та ймовірність його погашення.
Інакше кажучи, що таке банківський скоринг, він визначає статистичний ризик несплати фінансового зобов'язання в строк, встановлений потенційним кредитором.
Банківський скоринг є одним із чинників, що враховуються банками. Він вирішує, прийняти або відхилити заявку на кредит або заявку на кредит. Його також можуть враховувати небанківські організації, такі як кредитні компанії.
Як розраховується банківський скоринг?
Банківський скоринг розраховується на основі порівняння профілю особи, яка звертається за кредитом, з профілями інших людей, яким було надано кредит або позику. Що ближчий ваш профіль до людей, які вчасно виплатили свої фінансові зобов'язання, то вищим буде ваш банківський скоринг.
Однак, якщо ваш профіль більше схожий на профілі людей, які не виконали своїх зобов'язань - це означає нижчий результат.
Вищий бал може означати не тільки кращі шанси на отримання кредиту або кредиту, а й кращі умови. Люди з високим банківським скорингом можуть, наприклад, отримувати нижчу маржу або комісію.
Невиконання зазначеного мінімального значення рівносильно відхиленню кредитної заявки. Перевищення мінімальної стелі може бути лише незначною мірою пов'язане з наданням кредиту на меншу суму або вимогою кредитора надати забезпечення у вигляді поруки чи придбання додаткової страховки.
Які дані впливають на скоринг банку?
Існує безліч факторів, які слід враховувати під час визначення рейтингу банківських шлюзів. До них належать, серед іншого:
- вік,
- освіта,
- сімейний статус,
- стабільність зайнятості,
- Кількість утриманців,
- розмір сімейного бюджету,
- наявні фінансові зобов'язання,
- залишок на банківських рахунках,
- наявність машини,
- наявність страховки.
У кожного банку своя методика розрахунку банківського скорингу. Це означає, що отримання негативного висновку в одному банку не обов'язково має бути пов'язане з отриманням негативного висновку в іншому банку.
Які існують види банківського скорингу?
Можна виділити кілька видів банківського скорингу. Вони такі:
- Кредитний скоринг
Використовується під час видачі кредитів як банками, так і деякими нефінансовими компаніями, наприклад, під час надання платних послуг у вигляді передплати.
- Поведінкова оцінка
Він визначається на основі аналізу звернення заявника з фінансовими продуктами на сьогоднішній день.
- Оцінювання додатків
Визначається на підставі особистих і майнових даних заявника.
- Оцінка шахрайства
Виявляє ризик шахрайства або інших форм шахрайства чи зловживань з боку заявника на отримання кредиту.
Що позитивно впливає на банківський скоринг?
Факторами, які є найбільш сприятливими при визначенні банківського скорингу, є стабільна і добре оплачувана робота, відсутність інших фінансових зобов'язань і своєчасне погашення минулих фінансових зобов'язань.
Безсумнівно, також вигідно буде мати вищу освіту, відсутність інших утриманців і наявність заощаджень на рахунку.
