Переглядаючи кредитні пропозиції небанківських компаній, дуже легко знайти ту, чиї послуги нам підійдуть. Проте, це часто пов'язано із забезпеченням кредиту. Чи є це зобов'язанням забезпечення позикових грошей?
Забезпечення кредиту - що вони нам дають і чи обов'язкові вони?
Досягаючи кредиту, ми не завжди усвідомлюємо, що це коштуватиме нам. Його ціна включає як додаткові збори, такі як плата за підготовку або адміністрування, так і відсотки. У вартість нашого кредиту може також входити сума застави за кредитом. Чи обов'язковий такий захист наших фінансів? Забезпечення кредиту не є обов'язковим. Зазвичай його пропонують тим, у кого занадто низька кредитоспроможність і невпевнені позичальники.
Багато кредитних компаній пропонують своїм клієнтам забезпечення кредиту. Чому? Воно служить для захисту нашої сім'ї та фінансової установи від можливої неплатоспроможності. Коли ми не в змозі погасити кредит самостійно, кредитор зробить це з грошима, зібраними для забезпечення. Таким чином, ні кредитна компанія, ні сім'я не будуть обтяжені боргами.
Заставне забезпечення кредиту - що ми розрізняємо?
Ми поділяємо забезпечення за кредитом на особисте і матеріальне. Серед засобів особистої безпеки ми виділяємо:
- порука - іншими словами, наш борг несе третя особа. Мешканець зобов'язується погасити за нас борг, коли ми не в змозі зробити це самі;
- довіреність - позичальник дає банківській установі дозвіл на використання коштів на рахунку клієнта;
- прийняття боргу - слугує для звільнення нас від плати. Третя особа бере на себе борг. Це має бути санкціоновано боржником або кредитором;
- гарантія від банку - це забезпечення зазвичай використовується у відносинах між компанією і банком. Банк гарантує погашення кредиту від імені неплатоспроможного підприємства;
- відступлення дебіторської заборгованості - це передача дебіторської заборгованості третій особі. Рішення про переведення боргу ухвалюється нашим кредитором та особою, яка бажає придбати права на наш борг;
Що можна виділити в натуральному забезпеченні за кредитами?
До застав кредиту в натуральній формі належать:
- іпотека - позичальник передає право на своє майно кредитору. Він робить це, роблячи запис у земельно-іпотечній книзі. Запис анулюється, коли позичальник повністю погасив свій борг;
- депозит - це забезпечення полягає в передачі зазначеної суми кредитору для забезпечення угоди. Якщо ми повернемо гроші кредитору вчасно, раніше внесену заставу буде повернуто нам;
- блокування банківського рахунку - кредитор за згодою клієнта блокує йому доступ до банківського рахунку. Таким чином, усі надходження на рахунок використовуються для погашення заборгованості клієнта;
- судовий пристав-виконавець - остаточне забезпечення. Його формою є нотаріальний акт. Якщо позичальник не виплачує борг вчасно, судовий пристав-виконавець може конфіскувати його майно і продати його з аукціону для погашення боргу;
- застава - можна виділити звичайну або іменну заставу. Позичальник закладає рухоме (наприклад, автомобіль) або нерухоме (наприклад, будівлю) майно в рахунок погашення боргу. Кредитор має повне право використовувати ці предмети. При оплаті боргу позичальник відновлює права на речі;
- забезпечувальна передача - передача права на нерухоме майно позичкодавцю. Якщо у нас є заборгованість за платежами, кредитор може використовувати його. Після погашення кредиту всі права на нерухомість повертаються до нас.
Приватний кредит - як його можна забезпечити?
Пропозиція фінансового ринку дуже багата. Ми можемо знайти в ньому як банківські кредити, так і кредити до зарплати та кредити на виплату. Серед позичальників можна знайти людей, які, незважаючи на фінансові проблеми, не хочуть бути пов'язаними з жодною фінансовою установою. Тому вони тягнуться до кредитів від приватних осіб. Варто знати, що такі кредити також можуть бути забезпечені. Для цієї мети використовується вексель. Що він таке?
Вексель є особистим забезпеченням кредиту. Він зобов'язує нас повернути гроші кредитору у встановлений термін. Вексель складається в письмовій формі. Документ, підписаний обома сторонами, має містити найважливіші дані контрагентів, місце укладення договору та погашення боргу, а також інформацію про суму боргу. Цей документ засвідчує укладення угоди між двома особами.
Чи варто страхувати кредит?
На додаток до застави кредиту, яку може запропонувати фінансова установа, ми можемо звернутися до грошового страхування. Цей варіант, як і забезпечення, не є обов'язковим, але він може бути запропонований, коли ми досягаємо великої суми кредиту, тому кредитор може бути не впевнений у погашенні боргу. Чи варто страхувати кредит?
Страхування кредиту є дуже хорошим рішенням. Це гарантує, що в разі нашої неплатоспроможності внаслідок непрацездатності або смерті наш борг не ляже на плечі наших родичів, тому кредитній компанії не доведеться повертати його за нас. Гроші від страховки підуть на погашення боргу. Однак майте на увазі, що страхування кредиту коштує грошей. Його вартість буде додано до наших платежів за кредитом.
