Іпотечний кредит часто є єдиним шансом купити власну квартиру. Він надається на велику суму і на тривалий термін, тому банк вимагає від клієнта надання забезпечення у вигляді іпотеки. Найчастіше це запис у земельно-іпотечній книзі нерухомості, купленої на кредитні кошти. Однак забезпечення іпотечного кредиту може також набувати іншої форми або бути встановленим на іншому об'єкті нерухомості.
Види заставного кредитування
Після перевірки кредитоспроможності клієнта і на підставі оцінки нерухомості, що купується, банк визначає суму кредиту і вартість іпотечного забезпечення. Ці домовленості укладаються індивідуально для кожного зобов'язання. Найпоширенішим забезпеченням іпотечного кредиту є нерухомість, придбана на кошти, отримані за кредитом. Банки також приймають інші форми забезпечення.
Види заставного забезпечення:
- Іпотека нерухомості - це основне і найбільш часто використовуване забезпечення іпотечного кредиту. Банк встановлює іпотеку з кожним житловим кредитом. Придбане майно є забезпеченням зобов'язання. ...
- Предмет, що належить позичальнику і який банк прийме як забезпечення. Цінний предмет, наприклад, ювелірні вироби або дорогоцінна картина, автомобіль або інший настільки ж дорогий предмет. Таке забезпечення можна використовувати, коли у позичальника не вистачає коштів для власного вкладу.
- Майно третіх осіб, річ або нерухоме майно, що належить іншій особі, може бути забезпеченням іпотечного кредиту тільки за згодою його власника. Найчастіше батьки, сім'я та друзі полегшують позичальнику отримання кредиту. Для банку не має значення, кому належить товар, обраний як забезпечення, у цьому випадку важлива згода цих людей закласти це майно.
Забезпечення іпотечного кредиту іншою нерухомістю
Іпотека як забезпечення кредиту використовується в разі іпотечних кредитів. Це необхідна процедура, зумовлена сумою і терміном погашення цього зобов'язання. Хоча як заставу найчастіше вибирають нерухомість, яку купує позичальник, але є й інше рішення. Забезпечити кредит можна іншим майном, що належить заявнику або третій особі, якщо третя особа на це погодиться.
Деякі банки також віддають перевагу іпотеці під ферму або ділянку під забудову як забезпечення зобов'язання. Іпотека як забезпечення кредиту є обмеженим правом, що обтяжує майно. Для цього необхідний запис у формі нотаріального акта і встановлення іпотеки на користь банку в земельно-іпотечній книзі. Позичальник, який володіє нерухомістю , наприклад, приватним будинком, і той, хто бажає купити квартиру, може взяти іпотечний кредит під заставу іншого об'єкта нерухомості (у цьому випадку - приватного будинку). Завдяки цьому в нього більше шансів отримати фінансування й отримати вигідніші умови кредиту.
Іпотечний кредит під заставу двох об'єктів нерухомості
Згідно з Рекомендацією, кожен, хто претендує на іпотечний кредит, має внести в банк власний внесок у розмірі 10% від вартості нерухомості. Це необхідна умова для отримання фінансування. Якщо позичальник не має достатньої суми для власного внеску, за згодою банку він може встановити іпотеку на інше майно або на більшу кількість об'єктів нерухомості. Також у цьому випадку забезпеченням власного вкладу може бути нерухоме майно, що належить іншій особі, якщо вона дає згоду на таке стягнення. Іпотечний кредит під заставу іншої нерухомості також покликаний знизити вартість кредиту. Завдяки такому забезпеченню (наприклад, двом об'єктам нерухомості) банк може запропонувати меншу маржу або вищу суму зобов'язання.
Забезпечення іпотечного кредиту - це інструмент, що гарантує кредитору, тобто банку, повернення наданих зобов'язань. Водночас забезпечення кредиту дає змогу знизити індивідуальний кредитний ризик, наприклад, той, що виникає внаслідок невиплати окремого зобов'язання. Забезпеченням іпотечного кредиту може бути придбана нерухомість або інше майно, що належить позичальнику. Це також може бути квартира, що належить третій особі.
