Пробелы в исследовании института ипотеки и нюансов нотариального оформления договора ипотеки привели к тому, что многие проблемные вопросы остаются нерешенными на практике, стороны правоотношений допускают ошибки, которые затем разрешаются в судах. Именно поэтому изучение темы развития института ипотеки и практики его применения нотариусами будет еще долго оставаться актуальным.
К примеру, после свадьбы многие женатые пары решают взять кредит у банка на покупку квартиры или дома. Чтобы банк выдал нужную сумму, оба супруга становятся заемщиками ― поровну разделив как выплаты банку, так и общие права на владение жильем. Однако учитывая, что ипотечные кредиты выдаются, как правило, на длительный срок (10–20 лет), не каждая пара становится полноправным владельцем этой квартиры.
Если говорить об ипотеке по отношению к недвижимости, то речь прежде всего идет о кредите, который выдается под залог недвижимого имущества. Ипотека ― это тот же залог, но есть ипотечный кредит, а есть просто кредит. Обратившись за деньгами в банк, можно получить предложение как ипотечного кредитования, так и неипотечного.
При ипотеке недвижимости квартира сразу оформляется как собственность приобретающего ее.
При приобретении квартиры в кредит можно получить дополнительные льготы по налогообложению, но, взяв кредит на покупку квартиры, субъект не становится получателем этих льгот. Льготы выплачиваются заемщику за то, что кредит тратится на приобретение или строительство жилья и является целевым кредитом.
Если субъект получил деньги от банка «на безотлагательные нужды», а использовал их на приобретение недвижимости, то такой вариант кредита не считается целевым. В таком случае никаких льгот субъект не получит.
Если же оформлять ипотечный кредит и полученные деньги уходят на покупку жилья, то субъект получит льготы при уплате налогов.
В случае покупки жилья с привлечением ипотечного кредитования деньги заемщика и полученная ссуда переходят к продавцу квартиры, а с покупателем заключается типовой договор купли-продажи квартиры. Затем жилье выступает как залог к моменту окончательной выплаты всей суммы кредита. Условия погашения кредита – ежемесячные выплаты равными долями с уменьшением суммы, на которую начисляется процент. При задержке выплат наступает расторжение договора: банк получает квартиру, а клиент — свои деньги за исключением процентов.
Ипотечный кредит — ссуда, предоставленная с учетом специальных принципов кредитования под залог недвижимого имущества на средне- и долгосрочной основе с целью покупки, строительства, реконструкции, модернизации объектов недвижимого имущества, освоения и застройки земельных участков, достижения определенного экономического или социального эффекта.
Заметим, что ипотека – это вид обеспечения выполнения обязательства недвижимым имуществом, остающимся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами. этого должника в порядке, установленном Законом (ст. 1 Закона Украины «Об ипотеке»).
Банковская (кредитная) ипотека – это способ обеспечения кредитного обязательства заемщика перед кредитором, в случае применения которого предметом залога является недвижимое имущество, остающееся во владении и пользовании заемщика, а кредитор в случае невыполнения заемщиком кредитного обязательства имеет право удовлетворить свои требования За счет предмета залога в большей степени перед другими кредиторами заемщика с учетом ранга ипотеки. Банковская ипотека устанавливается на основании ипотечного договора.
