Ипотечный кредит зачастую является единственным шансом купить собственную квартиру. Он предоставляется на большую сумму и на длительный срок, поэтому банк требует от клиента предоставления обеспечения в виде ипотеки. Чаще всего это запись в земельно-ипотечной книге недвижимости, купленной на кредитные средства. Однако обеспечение ипотечного кредита может также принимать другую форму или быть установлено на другом объекте недвижимости.
Виды залогового кредитования
После проверки кредитоспособности клиента и на основании оценки приобретаемой недвижимости банк определяет сумму кредита и стоимость ипотечного обеспечения. Эти договоренности заключаются индивидуально для каждого обязательства. Наиболее распространенным обеспечением ипотечного кредита является недвижимость, приобретенная на средства, полученные по кредиту. Банки также принимают другие формы обеспечения.
Виды залогового обеспечения:
- Ипотека недвижимости – это основное и наиболее часто используемое обеспечение ипотечного кредита. Банк устанавливает ипотеку с каждым жилищным кредитом. Приобретенное имущество является обеспечением обязательства. .
- Предмет, принадлежащий заемщику и который банк примет в качестве обеспечения. Ценный предмет, например, ювелирные изделия или драгоценная картина, автомобиль или другой столь же дорогой предмет. Такое обеспечение можно использовать, когда у заемщика не хватает средств для собственного вклада.
- Имущество третьих лиц, вещь или недвижимое имущество, принадлежащее другому лицу, может являться обеспечением ипотечного кредита только с согласия его владельца. Чаще всего родители, семья и друзья облегчают заемщику получение кредита. Для банка не имеет значения, кому принадлежит товар, выбранный в качестве обеспечения, в этом случае важно согласие этих людей заложить данное имущество.
Обеспечение ипотечного кредита другой недвижимостью
Ипотека в качестве обеспечения кредита используется в случае ипотечных кредитов. Это необходимая процедура, обусловленная суммой и сроком погашения данного обязательства. Хотя в качестве залога чаще всего выбирается недвижимость, которую покупает заемщик, но есть и другое решение. Обеспечить кредит можно иным имуществом, принадлежащим заявителю или третьему лицу, если третье лицо на это согласится.
Некоторые банки также предпочитают ипотеку под ферму или участок под застройку в качестве обеспечения обязательства. Ипотека как обеспечение кредита является ограниченным правом, обременяющим имущество. Для этого необходима запись в форме нотариального акта и установление ипотеки в пользу банка в земельно-ипотечной книге. Заемщик, владеющий недвижимостью , например, частным домом, и желающий купить квартиру, может взять ипотечный кредит под залог другого объекта недвижимости (в данном случае — частного дома). Благодаря этому у него больше шансов получить финансирование и получить более выгодные условия кредита.
Ипотечный кредит под залог двух объектов недвижимости
Согласно Рекомендации, каждый, кто претендует на ипотечный кредит, должен внести в банк собственный вклад в размере 10% от стоимости недвижимости. Это необходимое условие для получения финансирования. Если у заемщика нет достаточной суммы для собственного вклада, при согласии банка он может установить ипотеку на другое имущество или на большее количество объектов недвижимости. Также в этом случае обеспечением собственного вклада может быть недвижимое имущество, принадлежащее другому лицу, если оно дает согласие на такое взыскание. Ипотечный кредит под залог другой недвижимости также призван снизить стоимость кредита. Благодаря такому обеспечению (например, двум объектам недвижимости) банк может предложить меньшую маржу или более высокую сумму обязательства.
Обеспечение ипотечного кредита – это инструмент, гарантирующий кредитору, то есть банку, возврат предоставленных обязательств. В то же время обеспечение кредита позволяет снизить индивидуальный кредитный риск, например, возникающий в результате невыплаты отдельного обязательства. Обеспечением ипотечного кредита может быть приобретенная недвижимость или иное имущество, принадлежащее заемщику. Это также может быть квартира, принадлежащая третьему лицу.
