С 1 сентября платежные системы повысят платеж, оплачиваемый банками за своих клиентов, снимающих наличные в украинских банкоматах других финучреждений. Об этом первым заявил соучредительmonobank Олег Гороховский. Как изменятся комиссии для клиентов, разбирался Минфин.
Почему пересматривают тариф
По словам Олега Гороховского, решение было принято под давлением банков, владеющих крупными сетями банкоматов в Украине и обслуживающих большой поток клиентов других банков. Прежде всего, это повлияет на необанки, у которых нет собственных банкоматов.
«В этих условиях действующий ранее тариф за снятие наличных денег не будет покрывать наших расходов. К сожалению, мы вынуждены с 1 сентября повысить тариф за снятие собственных средств с наших карт с 0,5% до 0,9%. Тариф за снятие кредитных средств останется без изменений», – написал банкир.
Александр Карпов, директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА, пояснил, что последние 10 лет межбанковский тариф за снятие наличных с дебетовых карт финучреждений в банкоматах других банков составлял 2 грн (т.е. cтолько банк-эмитент карты платит банку-эквайру за предоставление услуг своим клиентам ). Учитывая девальвацию гривны, этот тариф уже не может обеспечивать рентабельность банкоматного бизнеса.
«Для кредитных карт уже давно действует тариф на уровне 1% + 5 грн. Такая стоимость соответствует трансграничным тарифам, которые используются при эмитенте и эквайре из разных стран», — говорит Александр Карпов.
По его словам, рынок обсуждал одинаковые тарифы для кредитных и дебетовых карт, то есть 1% + 5 грн, который не мешает владельцам кредитных карт. Но с точки зрения банков, у которых нет собственной банкоматной сети, такой тариф очень невыгоден.
«После серии переговоров участники договорились о тарифе, который в среднем будет составлять 0,5% от суммы сделки», — отметил директор Украинской межбанковской ассоциации. Платежные системы будут применять разные механики подсчета тарифа, — добавил он.
В Mastercard подтвердили, что пока это решение не оформлено документально, но до 1 сентября банки должны получить соответствующие письменные коммуникации.
«В августе мы получили обращение от банков-членов Украинской межбанковской ассоциации ЕМА по поводу пересмотра межбанковской комиссии по операциям снятия наличных в банкоматах в Украине. Сегодня этот вопрос находится на рассмотрении платежной системы. О решении будет сообщено непосредственно ее банкам-участникам в соответствии с правилами платежной системы», — прокомментировали в пресс-службе Mastercard.
Как изменятся расходы держателей банковских карт
Межбанковский тариф, уплачиваемый банком, выпустившим карту, предоставляющий услуги банка-эквайра может быть переведен на клиентов. По мнению Александра Карпова, банки могут повысить тариф на 0,3-0,4%.
«Но это не универсальный подход, все зависит от пакетных услуг, которые предлагает определенный банк, и категорий его клиентов — пользователей дебетовых карт. Отдельные банки не будут менять тарифы вообще или изменят их несущественно», — объясняет он.
Приватбанк как владелец крупнейшей сети банкоматов и терминалов самообслуживания, текущие комиссии и лимиты на снятие наличных денег менять не планирует.
«Мы стараемся обеспечить бесперебойную работу банкоматов, несмотря на высокие риски для технического персонала, риски потери устройств и денег, а также увеличение стоимости топлива и других расходов», — прокомментировал Дмитрий Мусиенко, руководитель дирекции розничного бизнеса ПриватБанка.
Он добавил, что в условиях войны именно операции с наличными приобретают первостепенное значение — людям нужна какая-то уверенность в завтрашнем дне, получаемом среди прочего из-за наличных наличных средств на руках.
На данный момент клиенты Привата могут снять средства с дебетовой карты бесплатно, с кредитки – с комиссией 1%. Банкомат банка выдает максимум 20 тыс. грн. в течение 3 часов.
В одном из крупнейших госбанков, Сбербанка, заявили, что не будут повышать тариф на снятие наличных денег для своих клиентов в собственной банкоматной сети.
«Сбер имеет одну из крупнейших банкоматных сетей на рынке. Мы постоянно инвестируем в ее обслуживание и модернизацию. У клиентов Сбербанка нет и нет проблем со снятием наличных денег в наших банкоматах. Повышение тарифа на снятие наличных мы не планируем», — отметил Антон Тютюн, заместитель председателя правления Сбербанка.
Правда, придется ли платить больше клиентам, пожелающим снять средства в банкомате других финучреждений, пока неизвестно.
Например, сейчас с пенсионных карт Сбербанка в «чужих» банкоматах бесплатно можно снять всего 10 тыс. грн в месяц. Для держателей кредиток, которые будут снимать средства в банкомате другого банка, действует высшая комиссия — 1,5% + 5 грн (против 1% в Ощадном банкомате).
В пресс-службе ПУМБ подчеркнули, что их клиенты могут снимать средства без каких-либо комиссий, как с дебетовых, так и кредитных карт. Единственным ограничением сейчас лимит Нацбанка — 100 тыс. грн в сутки, но не более 600 тыс. грн в месяц.
«ПУМБне планирует изменять тарифы на снятие наличных в банкоматах на территории Украины. Условия пользования дебетовыми картами ПУМБ, в том числе всеКартой, остаются без изменений: открытие и обслуживание карты — бесплатное, снятие наличных во всех банкоматах Украины — без комиссии», — заявил Дмитрий Коваль, директор департамента трайба некредитных продуктов ПУМБ.
В пресс-службе Креди Агриколь Банку также убеждают, что комиссии не будут расти, по крайней мере, сначала.
По словам Дмитрия Коваленко, директора по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка, с точки зрения доходов и расходов, владея банкоматной сетью, финучреждение возместит свои расходы как банка-эмитента за счет дополнительных доходов собственного банкоматного эквайринга.
«Наши карточные пакеты сформированы таким образом, чтобы максимально стимулировать безналичные операции. Однако если клиент Креди Агриколь захочет получить наличные в банкоматной сети другого банка, и при этом обслуживающий банк не применит лимиты по такой операции, мы будем готовы заплатить этому банку большую комиссию», — заверил банкир.
Он также предупредил, что многие банки-эквайры ставят лимиты на снятие наличных. К примеру, в банкоматной сети Креди Агриколь банка держатели карт, эмитированных другими банками, могут получить до 6 тыс. грн.
Итак, пока банки не спешат изменять условия обслуживания для своих клиентов вслед за банком в смартфоне — monobank. Но очень вероятно, что с определенным временным лагом обналичить в банкомате станет значительно дороже.