Ключевым отличием залогового кредита является формат обеспечения платежеспособности заемщика. В этом случае гарантией возврата денег является объект недвижимости, то есть залог. В настоящее время, далеко не все владеют информацией об особенностях оформления и погашения такого рода кредитов, плохо оценивают риски, не правильно производят сравнение с другими кредитными продуктами. Разберемся с нюансами и главными вопросами:
- Какой вид кредита более выгоден?
- Кому и когда стоит брать ссуду под залог недвижимости?
- Как и где правильно оформить залоговый кредит ?
- Как не допустить серьезных ошибок при выборе кредитора
Сравнение разных видов кредита
На рынке кредитования сегодня достаточно много вариантов кредитных предложений. Мы рассмотрим 4 основные категории товаров и проведем сравнение по основным параметрам.
| Параметр | Микрозайм (МФО) | Беззалоговый (потребительский) кредит в банке | Автоломбард | Кредит под залог недвижимости |
| Процентная ставка (реальная, годовая) | 180-250% | 45-100% | 40-60% | 18-24% |
| Расходы на оформление | от 0% до 5% от суммы ссуды | от 1% до 5% от суммы ссуды | от 1% до 3% от суммы ссуды | от 1% до 3% от суммы ссуды |
| Срок оформления | до 4 часов | до 48 часов | до 24 часов | до 24 часов |
| Срок кредитования | до 30 дней | В среднем до 3 лет | В среднем 1-2 года (в зависимости от кредитора) | До 10 лет (в зависимости от кредитора) |
Как видим, условия кредитования сильно разнятся, особенно по размеру процентной ставки. Следует помнить, что на итоговую стоимость кредита для заемщика влияет не только реальная ставка, но и другие факторы:
- Срок погашения;
- Наличие/отсутствие дополнительных платежей (комиссий);
- Необходимость регулярного переоформления контракта.
Калькуляция кредитов
Очевидно, что кредит под залог недвижимости самый дешевый среди всех. Кроме того, при таком формате сотрудничества заемщик может рассчитывать на большую сумму, а также лояльность документам.
Насколько ощутима разница? Давайте рассмотрим условный пример расчета по одинаковой сумме займа.
| Вид кредита | Расчет стоимости |
| Микрозаем | Сумма — 100 000 гривен;Ставка – 250% годовых;Расходы на оформление – 3%;Переплата за год — 253 000 гривен;Общая стоимость – 353 000 гривен. |
| Беззалоговый кредит в банке | Сумма — 100 000 гривен;Ставка – 80% годовых;Расходы на оформление – 3%;Переплата за год – 83 000 гривен;Общая стоимость – 183 000 гривен. |
| Автоломбард | Сумма — 100 000 гривен;Ставка – 50% годовых;Расходы на оформление – 3%;Переплата за год – 53 000 гривен;Общая стоимость – 153 000 гривен. |
| Кредит под залог недвижимости | Сумма — 100 000 гривен;Ставка – 20% годовых;Расходы на оформление – 3%;Переплата за год – 23 000 гривен;Общая стоимость – 123 000 гривен. |
При расчетах не учтены такие расходы, как необходимость переоформлять договор раз в 3-4 месяца (что обязательно для ряда кредитных продуктов).
.jpg)
Когда следует брать кредит под залог недвижимости
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости ? Да, в текущих реалиях это самый выгодный вариант. Но кому же подойдет такой формат кредитования?
- Если вам нужна большая сумма;
- Если у Вас есть недвижимость, соответствующая параметрам кредитора;
- Если залоговая недвижимость не единственная;
- Если у вас есть хороший источник постоянной прибыли.
Залоговую ссуду часто берут и предприниматели, причем на любом этапе развития бизнеса. Для многих это альтернатива кредитной линии в банке. Кредит под залог получить также проще тем, кто испытывает какие-то проблемы с документами или непосредственно недвижимостью, а также кредитной историей, ведь условия финучреждения более лояльны.
Главные ошибки заемщика
Одной из главных ошибок потенциального заемщика является мнение, что кредит под залог более рискованный, чем обычный потребительский заем в банке. Если проанализировать ситуацию подробно, выходит все с точностью наоборот.
- Объект залога (недвижимость) – только гарантия кредитоспособности;
- Залог позволяет значительно улучшить условия для заемщика;
- Любой кредит придется погашать, даже если он беззалоговый, банк может взыскать Вашу недвижимость и другое имущество через суд в случае неуплаты какой-либо задолженности;
- При относительно одинаковых рисках кредит под залог имеет гораздо меньшую итоговую стоимость (за счет фиксированной низкой ставки и меньшего количества дополнительных расходов).
Еще одна проблема для заемщика – выбор кредитора. Ни в коем случае нельзя заранее уравнять всех кредиторов только по сходству предложения. Обязательно анализируйте каждый пункт в условии, задавайте вопросы представителю банка/финучреждения, проводите калькуляцию, посоветуйтесь с экспертами сферы.
Как взять кредит под залог квартиры или дома?
В Украине оформить кредит под залог недвижимости можно в банках и частных кредитных компаниях. Актуальная статистика указывает на ряд преимуществ коммерческих организаций перед банками.
Какие плюсы?
- Работа с частным инвестором;
- возможность индивидуально корректировать условия;
- Меньше бюрократии;
- Ниже ставка (следовательно, и итоговая цена кредита);
- Более быстрый и более простой процесс оформления.
Для получения залоговой ссуды необходимо обратиться к кредитору, написать заявление, предоставить нужный перечень документов.
Далее следует процесс оценки залогового объекта. Исходя из стоимости залога кредитор определяет возможную сумму кредита, а также другие параметры договора. Документы подписываются у нотариуса, в оформлении принимают участие и другие юристы. Деньги Вы можете получить либо на счет в банке, либо наличными деньгами (но не все кредиторы готовы выдавать средства наличными).
.jpg)
Где взять выгодный заем под залог недвижимости в Украине?
Помимо стандартной калькуляции кредита, его выгоду определяют и другие параметры. Некоторые частные кредитные компании готовы предоставлять больше бонусов и программ лояльности своим клиентам, тем самым формируя длительные взаимовыгодные отношения.
Один из самых выгодных кредитов под залог недвижимости в Украине предлагает Доверие – компания с многолетним опытом в сфере кредитования и не только. Доверие дает возможность получить кредит под залог квартиры, дома, земельного участка, нежилого помещения, а также автомобиля.
Условия:
- Сумма – 80% цены залога, до 20 000 000 гривен;
- Фиксированная процентная ставка – от 1,5% в месяц;
- Срок – до 84 месяцев.
Чем кредит у Доверие выгоден?
- индивидуальные условия под требования заемщика;
- Не важна цель кредитования;
- Есть возможность отсрочки платежа без штрафа;
- Нет дополнительных комиссий;
- Минимум документов – паспорт, ИНН, правоустанавливающие документы.
Отнеситесь к выбору кредитора ответственно и сможете реализовать любые идеи, не попадая в финансовые ловушки. Узнать больше о кредитных продуктах Доверие или спросить специалиста можно на сайте компании.
