Земельный кредит часто оказывается более сложной процедурой, чем получение ипотечного кредита на дом, квартиру или автомобиль. Стоимость земельного участка, используемого в сельскохозяйственных целях, зависит от различных экономических и экономических факторов. Они, в свою очередь, непостоянны, поэтому решение банка о предоставлении средств из залога земли не всегда бывает положительным.
Нельзя отрицать, что банковские учреждения строго относятся к таким приложениям и не рассматривают фермы как надежный источник безопасности. Поэтому фермеры не могут быть полностью уверены, что получат ожидаемую сумму.
Однако выгодной альтернативой банковской ипотеке являются предложения частных кредитных компаний, поскольку они предоставляют большие возможности по сравнению с тем, что предлагают банки. Чем отличается сделка по займу с частными инвесторами от договора с банковскими учреждениями?
Ипотека под землю сельскохозяйственного назначения — завершение формальностей
Надо сказать в самом начале — не каждый банк предлагает возможность выдачи кредита или ипотеки под землю сельскохозяйственного назначения, а если и дает, то требует от потенциального должника точного удостоверения своего дохода, что в свою очередь связано со сложностью делопроизводство и необходимость сбора ряда документов.
Банк обязан тщательно проверять кредитоспособность клиента и не может позволить себе риск, поэтому будущий заемщик, желающий взять ипотечный кредит под сельскохозяйственный участок, должен подготовиться ко многим формальностям, которые могут значительно замедлить весь процесс.
С частным кредитором все намного проще. Документация в основном сводится к нотариальному акту, удостоверяющему право собственности на участок, выписке из поземельной книги, номеру поземельной и ипотечной книги и справке из гмины о застройке территории. Выписка содержит данные о классе земли и ее сельскохозяйственном назначении, а это уже является основанием для создания компанией оценки, залога участка и предоставления средств.
Проверка кредитной истории заемщика — условия выдачи кредита
Основная деятельность, которую банк выполняет по отношению к лицу, подающему заявку на кредит, — это проверка его кредитной истории и любых текущих обязательств. С одной стороны, учреждение неблагосклонно относится к кредитованию клиентов с задолженностью, с другой стороны, имеет ограниченное доверие к тем, у кого нет зарегистрированной кредитной истории.
Это связано с тем, что банки хотят иметь возможность оценить, как клиент справлялся с предыдущими обязательствами до сих пор и может ли он уже считаться проверенным плательщиком, который будет своевременно выполнять платежи. В случае ипотеки под ферму дело обстоит настолько сложнее, что в зависимости от ситуации на рынке земля может приносить разный доход – меньший или больший.
Частные кредитные компании гораздо более благоприятны в этом отношении. Кредиторы не проверяют кредитоспособность клиента. Они не проверяют его историю ни в БИК, ни в Экономическом информационном бюро, ни в ERIF, ни в KRD. Инвестора устраивает сама недвижимость, которая является залогом на случай, если должник перестанет быть платежеспособным.
Определение кредитоспособности — банки и частные кредитные компании
Как уже было сказано, банки крайне щепетильно подходят к проверке кредитоспособности потенциального должника. Учреждение обращает внимание как на площадь земли, так и на доход, получаемый фермой. Также требуются соответствующие справки об отсутствии задолженности по уплате сельскохозяйственного налога и страховых взносов. В случае с некоторыми банками также может быть необходимо иметь документы, определяющие финансовый уровень сельскохозяйственной продукции от фермы, благодаря которым можно будет определить товарооборот, произведенный фермером. Конечно, большое значение имеют и текущие расходы, и любые другие денежные обязательства.
Все эти факторы определяют сумму кредита, которую мог бы получить фермер, поэтому, даже если банк благосклонно отнесется к заявке, его предложение может не устроить клиента. В частной компании решение о выдаче земельной ипотеки принимается в тот же день, так же быстро проходят и дальнейшие процедуры. Кредиторы не требуют никаких предоплат или дополнительных документов, а сумма определяется исходя из стоимости и площади земли, а не дохода или кредитоспособности фермера.
Предложения частных кредиторов подобраны таким образом, чтобы у клиента была возможность получить ожидаемую сумму без лишних формальностей, затрудняющих завершение сделки и замедляющих всю процедуру. Благодаря прозрачным условиям и четко прописанным правилам получение удовлетворительной суммы в кредитной компании не является проблемой для фермера, имеющего землю, которая может стать залогом под ипотеку.